（来源：中华工商时报）

转自：中华工商时报

    在南京有这样一家小店，看着不起眼，但全市已有400余家。这家小店就是卖早点的和善园。

    “自前两年接触和善园后，我了解到该公司的门店运营模式，也听到了越来越多加盟商对于资金的需求。”工行江苏南京江宁开发区支行网点经理杨溯如是说。每天打五六个电话、一周至少要走访五家、一年内对接百家小店……这是杨溯对自己的要求。

    一家家小店背后，是工行以服务核心企业为抓手，为加盟商提供贴心金融服务，让金融“活水”精准滴灌更多经营主体。工行江苏南京分行创新打造场景化产品“和善园商户e贷”，解决了百余位店主用资急的难题。

从“供给”到“需求”金融服务模式转变

    和善园创始人沈春龙在2005年开设了第一家和善园包子店，2011年开始标准化发展和连锁化运营。随着加盟店越来越多，为保证食材新鲜与产品口味统一，沈春龙建立了中央工厂，实现包子馅料统一标准化生产和配送，守住了“千店一味”。

    针对这样一家步入成熟期的企业，工行江苏南京江宁开发区支行凭借敏锐的洞察力，主动叩开了合作之门。支行普惠部负责人方陶伟介绍，在接触该企业前，团队全面调研了企业的生产规模、经营模式及发展方向。首次通过电话与企业财务总监沟通后，得知企业计划扩张生产场地，而搬迁和建厂需要资金支持，支行迅速为其配备了500万元的经营快贷。

    随着企业快速发展，经营快贷的额度在半年内已新增至1000万元。这一合作，打破了银行“等客上门”的模式，实现从“供给导向”到“需求导向”的转变。

量身定制产品传递民生温度

    在服务过程中，支行了解到大部分加盟店均有小额资金需求。基于“服务好加盟商，就是服务好企业本身”这一理念，结合企业特点以及加盟门店销售数据，工行为其量身定制了“和善园商户e贷”特色金融产品。

    该产品是一款基于和善园各门店经营流水和信用状况的纯信用贷款，资金专门用于支付加盟商的日常经营周转。只要是企业授权的门店，通过分析和核查门店的流水等数据，确认达到一定标准后就可以进入工行放款白名单。白名单客户无需抵押物，即可获得一定的信用额度。该款产品审批流程快，有效解决加盟商的融资痛点。

    2017年加盟的羿女士，是这款产品的受益者。羿女士激动地说：“刚准备加盟时，我既要调研周边居民对该品牌的认可度和产品质量，也要为开店周转资金而忙碌。运营一段时间后，我向和善园相关负责人提出了资金诉求。出乎意料，他给我介绍了工行的客户经理，很快就贷到30万元。”

    “工行产品和服务都很好，贷款利率较低、随借随还的贷款方式很友好，后期再开店或者有其他金融需求，我首选工行。”羿女士的话，道出了众多加盟商的心声。“和善园商户e贷”通过白名单的形式，降低个体户的融资门槛，助其稳健经营。

    截至目前，工行江苏南京江宁开发区支行已为南京100余家类似羿女士这样的加盟店核定了小额授信，让这些小店有灵活的资金可用于门店日常经营。

从“单一信贷”到“全面金融解决方案”

    工行的金融服务，并未止步于贷款业务。自合作以来，工行除了提供“和善园商户e贷”服务外，还向企业提供了“无还本续贷”和“员工金融服务”。其中，无还本续贷实现了企业在贷款到期前，无需筹集资金归还本金，即可完成贷款续期，直接避免了“过桥资金”的成本和风险，切实降低融资成本。而针对员工，工行则提供了包含专属消费信贷、信用卡、理财等个人金融服务，既增强了企业与员工的黏性，也丰富了银企合作维度。

    “此外，供应链金融服务也是我们正在推进的重点服务之一，与核心企业合作时间长、关系稳定的优质供应商，我行可提供低于市场平均水平的优惠贷款利率，降低整个产业链的融资成本，实现多方共赢。”方陶伟称。

    （陈伟明）

    （图）工商银行江苏南京分行创新打造场景化产品“和善园商户e贷”，解决了百余位店主用资急的难题。工商银行供图