医疗保险收入相关月度调整金额：阶梯国债收益中的隐性风险
创始人
2026-06-27 02:27:42
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有已婚退休夫妇搭建国债阶梯投资组合以获取稳定低风险收入，其产生的高额收益推高调整后总收入（MAGI），意外触发联邦医疗保险（Medicare）收入相关月度调整额（IRMAA）附加费，该附加费按参保人回溯两年的MAGI核定，会抬高联邦医疗保险B部分和D部分保费。
若这对夫妇希望2028年免缴IRMAA，需将2026年的MAGI控制在21.8万美元及以下，MAGI统计范围包含国债利息等应税收入与免税市政债券利息。
规避IRMAA阈值跳增风险的可行策略包括：
- 将国债阶梯的对应份额存入个人退休账户（IRA），递延应税收入至后续年份
- 错开国债到期时间，将应税利息收入分摊至多年度，避免MAGI突然飙升
- 在2026年12月前完成完整的MAGI测算，提前采取税损收割、转移投资至延税账户等调整动作
译文内容由第三方软件翻译。
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