作 者 | 王润石（上海金融发展研究实验室特聘研究员、九卦金融圈专栏作家）

来 源 | 九卦金融圈

在金融市场竞争日趋白热化的今天，中小商业银行正面临着前所未有的生存挑战，一面是国有大型股份行凭借资金、品牌、科技优势持续挤压市场空间，一面是互联网平台以便捷化、场景化服务分流核心客群，加之利率市场化推进导致盈利空间不断压缩，中小银行的发展之路愈发狭窄。

在这场激烈的角逐中，“服务”已然成为中小银行差异化竞争的核心抓手，而提升服务“颜值”，则成为其突破重围、赢得客户认可的关键路径。但值得警惕的是，不少中小商业银行对服务“颜值”的理解陷入了认知误区，将其简单等同于网点装修升级、设备更新换代，投入大量人力物力打造“高端门面”，却忽视了客户服务的核心本质，最终陷入“重形式、轻实效”的困境。

设计思维的核心是“以用户为中心”，强调换位思考，从客户的真实需求出发，拆解服务流程、优化服务细节、创新服务形式，打破传统服务模式的桎梏，让服务从“被动响应”转向“主动创造”。对于资源有限、品牌影响力较弱的中小商业银行而言，无需盲目效仿国有大行的“大而全”，也无需追逐互联网平台的“快而泛”，而是要聚焦自身区域化、本土化优势，将设计思维融入服务全流程，从视觉颜值和体验颜值两个核心方向发力，让每一次客户接触都成为一次“美学体验”，让客户感受到“有用、有趣、有美、有惊喜”，这才是中小银行提升服务“颜值”的核心要义，也是其实现差异化竞争的关键所在。

当前，中小商业银行在提升服务“颜值”的过程中，普遍存在三大认知误区，严重制约了服务质量的提升和差异化优势的构建。

一是“颜值=装修”，将网点装修的豪华程度、设备的先进与否等同于服务“颜值”，投入巨资打造高端网点，却在客户咨询、业务办理等核心服务环节敷衍了事，导致“门面好看、服务难看”，客户体验大打折扣；

二是“颜值=噱头”，盲目跟风推出各类所谓的“创新服务”，却未结合客户真实需求，流于形式、缺乏实效，比如推出的动画宣传短片晦涩难懂，定制化服务千篇一律，最终难以获得客户认可；

三是“颜值=表面”，只注重客户接触的“第一眼体验”，忽视了服务全流程的连贯性和一致性，比如网点环境整洁美观，但线上服务繁琐复杂，客户经理态度热情，但后续跟进服务缺失，导致客户体验割裂，难以形成忠诚度。

厘清服务“颜值”的核心内涵，是中小商业银行提升服务质量的前提。所谓服务“颜值”，本质上是“专业实力+美学表达+情感共鸣”的综合体现，是客户在与银行接触的全流程中，所感受到的视觉感受、体验感受和情感感受的总和。它不是单一的“好看”，而是“好用又好看”；不是表面的“华丽”，而是内在的“用心”；不是短暂的“惊艳”，而是长期的“贴心”。对中小银行而言，提升服务“颜值”，核心是摒弃形式化思维，以设计思维为指引，聚焦客户需求，将专业服务通过更具美感、更具温度的形式呈现出来，让客户在每一个服务瞬间都能感受到银行的专业与用心，实现“专业价值”与“美学体验”的双向赋能。

在 AI 时代，中小商业银行提升服务“颜值”更要兼顾效率与温度，打破“技术与情感对立”的困境。如今，智能客服、AI 审批等数字化工具已成为银行服务的标配，92%的客户将移动端作为办理金融业务的主要渠道，但 AI 能解决“事”的问题，却难以应对“人”的复杂情感——智能客服可秒级响应咨询，却难察客户言语中的焦虑；算法推荐能精准推送产品，却缺失理财经理面对面的信任传递。中小银行的核心竞争力，恰恰根植于对本地客户情感需求的精准捕捉，因此，提升服务“颜值”，既要依托数字化工具优化服务效率，更要通过设计思维注入情感温度，让技术服务于人，让专业更有温度，这也是中小银行区别于国有大行和互联网金融平台的独特优势所在。

视觉是客户接触银行服务的第一个触点，也是构建服务“颜值”的基础。对中小商业银行而言，视觉颜值的核心不是“高端大气上档次”，而是“简洁明了、有温度、有记忆点”，关键是将抽象的专业金融服务，通过可视化、美学化的形式呈现出来，打破金融服务“高冷、晦涩、专业”的刻板印象，让客户在视觉感受中理解服务、认可专业，实现“一眼看懂、一眼记住、一眼信赖”。结合中小银行的资源禀赋和客户需求，可从三个方面发力，打造有特色、有温度的视觉颜值，让专业服务“看得见、摸得着、听得懂”。

金融产品和金融知识的专业性、复杂性，是制约客户理解和接受的重要障碍。对中小银行而言，大部分客户都是本地居民、小微企业主，他们对金融知识的了解相对有限，过于专业的术语、复杂的条款，不仅难以让客户理解产品优势，反而会增加客户的抵触心理。因此，提升视觉颜值，首先要打破金融知识的“信息壁垒”，将晦涩的专业内容转化为生动形象、通俗易懂的可视化内容，让客户在轻松的视觉体验中掌握金融知识、了解金融产品。

动画短片是金融知识可视化的最佳载体之一。中小商业银行无需投入巨资打造高端动画，可结合本地客户的认知习惯和需求痛点，制作简洁、生动、接地气的短视频动画，聚焦理财产品、信贷产品、风控知识、便民服务等核心内容，用简单的画面、通俗的语言、贴近生活的场景，讲解产品条款、收益计算、风险提示等关键信息。比如，针对老年客户群体，可制作方言版动画短片，讲解养老理财、防电信诈骗等知识，画面简洁、语速舒缓、重点突出；针对小微企业主，可制作场景化动画，模拟小微企业贷款申请、审批、放款的全流程，讲解贷款产品的优势、申请条件、还款方式等，让客户一目了然；针对年轻客户群体，可制作简约、时尚的动画短片，融入本地文化元素，讲解基金定投、信用卡权益等内容，增强趣味性和吸引力。

除了动画短片，信息图表、漫画也是金融知识可视化的重要形式。比如，在网点大厅的显示屏、宣传海报上，用色彩鲜明、逻辑清晰的信息图表，展示理财产品的收益曲线、风险等级、投资周期，让客户直观了解产品差异；针对青少年群体，可推出金融知识漫画手册，用卡通形象、趣味故事，讲解储蓄、消费、理财等基础金融知识，培养客户的金融素养；在手机银行 APP、微信公众号上，推送漫画版风控小贴士，用生动的画面提醒客户防范电信诈骗、保护个人信息，既传递了专业知识，又提升了客户的视觉体验。

电子对账单、存款凭证、贷款合同等服务凭证，是客户与银行频繁接触的重要载体，也是传递服务温度、彰显专业颜值的重要窗口。当前，不少中小商业银行的服务凭证依然停留在“实用主义”层面，设计简洁、内容枯燥，甚至充满了密密麻麻的专业术语，不仅难以让客户快速找到关键信息，更难以传递银行的服务温度。事实上，服务凭证的美学化设计，不仅能提升视觉体验，更能让客户感受到银行的用心，增强客户的归属感和认同感。

设计有温度的电子对账单，是提升视觉颜值的重要举措。中小商业银行可摒弃传统电子对账单“流水式”的设计，结合客户画像，打造个性化、美学化、实用化的电子对账单。比如，在设计上，采用简约、清新的风格，搭配柔和的色彩，突出关键信息，将收支明细、收益情况、账户余额等核心内容，用可视化图表呈现，让客户快速掌握账户动态；在内容上，增加个性化问候语、节日祝福，结合客户的消费习惯、理财偏好，推送针对性的金融小贴士，比如提醒客户还款日期、推荐适合的理财产品、提示账户安全风险等；在细节上，可增加本地文化元素，比如将本地的风景名胜、民俗文化融入对账单设计，让电子对账单不仅是一份账户明细，更是一份有温度、有特色的“专属问候”。

除了电子对账单，存款凭证、贷款合同等纸质凭证，也可进行美学化优化。比如，简化合同条款的表述，用通俗易懂的语言替代晦涩的专业术语，重点条款用加粗、变色等方式突出，方便客户快速阅读和理解；在凭证设计上，融入银行的品牌元素和本地文化特色，采用高质量的纸张，提升凭证的质感；针对大额存款、长期理财客户，可设计定制化的存款凭证，增加客户的仪式感和归属感。同时，可在凭证上增加二维码，客户扫描二维码，即可快速查询相关产品信息、办理相关业务，实现“凭证+服务”的双向赋能，让每一份凭证都成为传递专业温度的载体。

此外，中小银行还可在产品页面设计上注重视觉优化，比如将存款保险标识显性化，在产品页面突出50万保障额度提示，关联央行查询系统，缓解储户的信任焦虑；通过可视化图表展示资金流向，定期披露本地贷款投向（如“三农”、小微），增强存款“服务本地”的使命感，让客户在视觉体验中建立对银行的信任。

在移动互联网时代，朋友圈已成为人们社交、获取信息的重要渠道，也是中小商业银行触达客户、传递服务的重要阵地。客户经理作为银行与客户沟通的核心桥梁，其朋友圈的展示内容，直接影响客户对银行的认知和印象。当前，不少客户经理的朋友圈要么充斥着大量的产品广告，要么内容杂乱无章，不仅难以吸引客户的关注，反而会引起客户的反感，浪费了重要的服务触点。因此，提升视觉颜值，还要规范客户经理朋友圈的展示内容，将其打造成“金融美学”展示区，让朋友圈成为传递专业、传递温度、传递美感的重要窗口。

打造“金融美学”朋友圈，核心是“专业+美学+温度”的结合，摒弃单纯的广告推送，注重内容的实用性、趣味性和美学性。

一方面，规范朋友圈的视觉呈现，要求客户经理发布的内容排版整齐、色彩协调，图片、视频清晰美观，避免发布模糊、杂乱的内容；可统一朋友圈封面，融入银行品牌元素和本地文化特色，打造统一的视觉形象。

另一方面，丰富朋友圈的内容，形成“专业内容+美学展示+情感互动”的发布模式：专业内容方面，推送通俗易懂的金融知识、理财产品解读、市场行情分析等，用可视化的图片、短视频替代单纯的文字，提升内容的可读性和吸引力；美学展示方面，发布银行网点的美学场景、服务凭证的设计细节、本地的风景名胜等，传递金融美学和本地文化魅力；情感互动方面，发布客户的好评反馈、节日祝福、生活感悟等，拉近与客户的距离，增强情感共鸣。

比如，客户经理可定期发布“理财小课堂”短视频，用简洁的画面、通俗的语言讲解理财知识，搭配美观的字幕和背景音乐，提升视觉和听觉体验；可发布银行网点的日常场景，比如干净整洁的大厅、温馨的休息区、工作人员热情服务的瞬间，让客户直观感受到银行的服务氛围；可发布本地的民俗活动、风景名胜，结合节日推出专属祝福，融入银行的便民服务信息，既传递了本地情怀，又推广了银行服务；可发布客户的理财收益截图、好评反馈，用真实的案例增强客户的信任度，但要注意保护客户的隐私信息。同时，要求客户经理及时回复客户的评论和咨询，加强与客户的互动交流，让朋友圈不仅是“展示窗口”，更是“沟通桥梁”，通过规范化、美学化的社交展示，传递银行的专业与用心，提升服务的视觉颜值和客户认可度。

如果说视觉颜值是服务的“面子”，那么体验颜值就是服务的“里子”，是提升服务“颜值”的核心所在。对中小商业银行而言，体验颜值的核心是用设计思维重塑服务流程，将原本烦琐、冰冷、刻板的服务流程，转化为有温度、有故事、有仪式感的服务体验，让客户在每一个服务环节都能感受到“被重视、被尊重、被用心对待”，打破“办业务=走流程”的刻板印象，让服务不仅有用，还有趣、有美、有惊喜，最终实现客户满意度和忠诚度的提升。

中小商业银行的客户大多是本地居民、小微企业主，他们对服务的需求不仅是“便捷、高效”，更注重“情感、温度、仪式感”。与国有大行相比，中小银行的优势在于“灵活、便捷、接地气”，能够快速响应客户的需求，优化服务流程，打造个性化的服务体验。因此，提升体验颜值，无需追求“大而全”的服务体系，而是要聚焦客户接触的核心流程，从细节入手，用设计思维优化服务环节，注入仪式感和情感温度，让每一次业务办理都成为一次有记忆点的“服务故事”。

开户是客户与银行建立合作关系的第一个核心环节，也是构建客户信任、提升体验颜值的关键起点。当前，不少中小商业银行的开户流程依然繁琐，客户需要填写大量表格、提交各类材料，等待时间长，且开户完成后，仅能获得一张普通的银行卡和一份枯燥的开户须知，缺乏仪式感和惊喜感，难以给客户留下深刻印象。因此，优化开户环节，打造“专属仪式感”，让客户的第一次接触充满惊喜，是提升体验颜值的重要举措。

中小商业银行可简化开户流程，依托数字化工具，实现“线上预约、线下快速办理”，减少客户填写表格的数量和等待时间，提升开户效率；同时，在开户完成后，为客户送上一张定制化卡片，打造专属仪式感。定制化卡片无需追求高端材质，关键是“个性化、有温度、有记忆点”，可结合客户的身份、需求，融入银行的品牌元素和本地文化特色。

比如，针对青少年客户，可设计卡通风格的银行卡，印上青少年喜欢的图案，同时赠送一本金融知识漫画手册，引导青少年树立正确的消费观和理财观；针对老年客户，可设计简约、清晰的银行卡，字体放大、颜色柔和，同时赠送一张印有常用服务电话、理财小贴士的温馨卡片，方便老年客户使用；针对小微企业主，可设计印有企业名称、logo 的定制化银行卡，同时赠送一份小微企业金融服务手册，为企业后续发展提供专业支持；针对本地居民，可将本地的风景名胜、民俗文化印在银行卡上，增强客户的归属感和认同感。

除了定制化卡片，还可在开户环节增加一些小惊喜，比如为客户送上一杯热水、一份小礼品（如印有银行 logo 的钥匙扣、笔记本），工作人员主动为客户讲解银行卡的使用方法、权益福利，耐心解答客户的疑问；针对新开户客户，可推出专属的开户福利，比如小额理财优惠券、免费短信提醒服务等，让客户感受到银行的用心和诚意。同时，在开户完成后，工作人员可主动添加客户的微信，告知客户后续的服务流程和联系方式，为客户提供一对一的专属服务，让客户的第一次接触不仅高效、便捷，更充满温度和惊喜，为后续的客户留存奠定基础。

贷款审批、理财产品赎回审批等审批环节，是客户最为关注的服务环节，也是最容易产生焦虑和不满的环节。当前，不少中小商业银行的审批流程依然处于“暗箱操作”状态，客户提交申请后，只能被动等待，无法了解审批进度、审批节点，也不知道审批过程中是否存在问题，这种冰冷的等待，不仅会降低客户的体验感，还会影响客户对银行的信任度。因此，提升体验颜值，关键是优化审批环节，实现“进度可视化”，用透明、高效的服务，替代冰冷的等待，让客户感受到“被重视、被关注”。

中小商业银行可依托数字化工具，搭建审批进度查询系统，让客户能够实时查询审批进度，了解每一个审批节点的办理情况。比如，在手机银行 APP、微信公众号、网上银行等线上渠道，增加审批进度查询入口，客户输入相关信息（如申请编号、身份证号），即可清晰地看到审批所处的节点（如“材料审核中”“审批中”“审批通过”“放款中”），同时可查看每个节点的办理时间、办理人员，让审批流程更加透明、公开。此外，可在审批的关键节点，主动向客户推送提醒信息，比如材料审核通过后，推送短信或微信提醒，告知客户进入下一审批环节；在审批过程中发现材料缺失或存在问题时，及时推送提醒信息，告知客户需要补充的材料和注意事项，避免客户反复跑腿；审批通过后，第一时间推送提醒信息，告知客户审批结果，并告知后续的放款流程和时间，让客户心中有数，减少焦虑。

除了实现进度可视化，还可在审批环节注入情感温度，让冰冷的审批流程变得有温度。比如，针对小微企业贷款客户，审批人员可主动与客户沟通，了解客户的经营状况、资金需求，为客户提供针对性的审批建议，帮助客户优化申请材料，提高审批效率；针对老年客户，工作人员可主动协助客户查询审批进度，耐心讲解审批流程和审批结果，缓解老年客户的焦虑情绪；审批通过后，可向客户发送祝贺信息，送上专属的祝福和服务提示，让客户感受到银行的用心。

体验颜值的提升，不仅在于核心环节的优化，更在于服务全流程的细节打磨。中小商业银行要以设计思维为指引，换位思考，聚焦客户在服务过程中的每一个细节需求，注入情感温度，让每一个服务瞬间都有记忆点，让客户感受到银行的用心和诚意。结合中小银行的客户特点，可从以下几个方面打磨细节，提升体验颜值。

一是优化网点服务细节，打造温馨舒适的服务环境。中小银行的网点无需追求豪华装修，但要保持干净、整洁、温馨，合理划分业务办理区、休息区、咨询区，配备舒适的座椅、充足的饮用水、老花镜、充电器等便民设施，满足客户的基本需求；针对老年客户，可设置爱心窗口、爱心座椅，配备爱心轮椅、医药箱、血压仪等应急物品，业务员主动陪同老年客户办理业务，耐心指导他们使用智能设备，用最实在的便利，让每一位长者都能感受到温情；针对年轻客户，可在休息区设置充电插座、Wi-Fi，摆放一些时尚的杂志、书籍，打造简约、舒适的休息环境；同时，可在网点融入本地文化元素，比如悬挂本地的风景名胜照片、民俗文化海报，播放本地的特色音乐，让客户感受到浓厚的本地情怀，增强客户的归属感。邮储银行成都市北新街支行就以“咖啡+金融”的创新形式，在网点设置现代化咖啡吧台，让客户在等待办理业务的同时，可品尝现磨咖啡，在咖啡香气的环绕中沟通金融需求，打破了传统银行的刻板印象，让网点服务更具温度和美感。

二是优化线上服务细节，打造便捷高效的线上体验。随着移动互联网的发展，线上服务已成为客户办理业务的主要渠道，因此，优化线上服务细节，提升线上体验颜值，是中小银行的重要任务。中小银行可简化手机银行 APP、微信公众号的操作界面，优化操作流程，减少点击次数，让客户能够快速找到所需的服务功能；针对老年客户，可推出“老年版”线上服务，字体放大、功能简化，保留转账、查询、缴费等核心服务，方便老年客户操作；针对年轻客户，可增加线上服务的趣味性，比如推出理财小游戏、金融知识答题等活动，客户参与活动可获得小额优惠券、积分等奖励，既提升了客户的参与度，又传递了金融知识；同时，加强线上服务的响应速度，客户在线上咨询、提交申请后，及时安排工作人员回复和处理，确保客户的问题能够得到快速解决，避免客户长时间等待。

三是优化员工服务细节，打造专业热情的服务形象。员工是银行服务的核心载体，员工的服务态度、专业水平，直接影响客户的体验感。因此，中小银行要加强员工培训，提升员工的专业水平和服务意识，要求员工对待客户热情、耐心、细心，主动问候客户、主动帮助客户，耐心解答客户的疑问，用真诚的服务打动客户；同时，要求员工注重自身形象，着装整洁、得体，言行举止文明、规范，展现银行的专业形象；此外，可建立员工服务激励机制，对服务优秀的员工进行表彰和奖励，激发员工的服务积极性，让每一位员工都能主动为客户提供优质、贴心的服务，让客户在每一个服务瞬间都能感受到银行的用心和诚意。

四是打造个性化服务细节，满足客户的差异化需求。中小银行的优势在于能够快速响应客户的差异化需求，因此，可结合客户的身份、需求、偏好，为客户提供个性化的服务，提升客户的体验感和认同感。比如，针对长期合作的优质客户，可推出专属客户经理、定制化理财产品、特色服务福利，为客户提供一对一的专属服务；针对小微企业主，可结合企业的经营状况，为客户定制个性化的信贷产品、理财方案，帮助企业解决资金需求、实现资产增值；针对老年客户，可定期开展老年客户专属活动，比如免费体检、金融知识讲座等，关心老年客户的生活和健康，让老年客户感受到银行的关怀；针对年轻客户，可结合年轻客户的消费习惯、理财偏好，推出个性化的信用卡权益、理财产品，满足年轻客户的差异化需求。

提升服务“颜值”不是一项短期任务，而是一项长期工程，需要中小商业银行以设计思维为引领，建立长效机制，持续优化、持续提升，避免“一阵风”式的整改，确保服务“颜值”能够稳定保持、持续升级，真正实现“服务留客、口碑获客”的良性循环。结合中小银行的发展实际，可从三个方面建立长效保障机制，推动服务“颜值”持续提升。

理念是行动的先导，提升服务“颜值”，首先要树立“以客户为中心”的服务理念，将设计思维融入企业的文化建设，让每一位员工都能够树立“客户至上”的服务意识，真正做到换位思考，从客户的需求出发，优化服务流程、打磨服务细节、创新服务形式。中小商业银行可通过开展培训、讲座、座谈会等形式，向员工传递设计思维的核心内涵和“以客户为中心”的服务理念，让员工深刻理解提升服务“颜值”的重要意义，明确自身的服务职责和目标；同时，可组织员工深入一线，走访客户、了解客户的需求痛点和服务期望，让员工能够近距离感受客户的需求，增强员工的服务主动性和针对性；此外，可将“以客户为中心”的服务理念融入企业的管理制度和绩效考核体系，引导员工将服务理念转化为实际行动，确保服务工作能够落地见效。

同时，要平衡效率与温度的关系，树立“技术赋能+情感陪伴”的服务理念，避免过度依赖数字化工具而忽视情感服务，也避免因注重情感服务而降低服务效率。让 AI 前台承接标准化、高频次业务，释放人力；人工中台聚焦复杂场景、情感需求及风险把控，发挥人工优势，实现人机协同、高效暖心，这也是中小银行提升服务“颜值”的核心理念。

提升服务“颜值”，关键是精准把握客户的需求，因此，中小商业银行要建立完善的客户需求反馈机制，及时收集客户的意见和建议，了解客户的需求痛点和服务期望，持续优化服务流程、完善服务内容、提升服务质量。可通过多种渠道收集客户的反馈信息，比如，在网点设置意见箱、意见簿，安排工作人员主动询问客户的服务体验和意见建议；在线上渠道（手机银行 APP、微信公众号、网上银行）增加反馈入口，方便客户随时提交意见和建议；定期开展客户满意度调查，通过电话、短信、问卷等形式，了解客户对银行服务的满意度和意见建议；此外，可建立客户座谈会制度，定期邀请客户代表参加座谈会，面对面倾听客户的需求和建议，深入了解客户的服务痛点。

对于收集到的客户反馈信息，要建立专门的台账，安排专人负责整理、分析，对客户反映的问题，要及时进行整改，明确整改责任人、整改措施和整改时限，确保问题能够得到快速解决；对客户提出的合理建议，要认真研究，积极采纳，结合银行的实际情况，优化服务流程、完善服务内容，提升服务“颜值”；同时，要及时将整改情况和建议采纳情况反馈给客户，让客户感受到银行的重视和用心，增强客户的信任度和认同感。此外，要定期对客户反馈信息进行总结分析，找出服务工作中存在的薄弱环节，举一反三，持续优化，推动服务“颜值”不断提升。

提升服务“颜值”，需要一定的资源投入作为支撑，中小商业银行要结合自身的发展实际，合理调配资源，加大对服务升级、产品创新、员工培训、数字化建设等方面的投入，为提升服务“颜值”提供有力保障。在数字化建设方面，要加大科技投入，依托数字化工具，优化服务流程、提升服务效率，实现金融知识可视化、审批进度可视化，打造便捷高效的线上服务体系；同时，要注重数据安全和隐私保护，采用隐私计算等技术，在合规框架内拓宽数据来源、提升客户画像精度，避免客户数据泄露，增强客户的信任度。需要注意的是，中小银行资源有限，科技投入要量力而行，避免盲目跟风上线智能系统，陷入“投入越多、亏损越严重”的成本陷阱，应聚焦本地高频场景，实现科技投入的精准赋能。

在员工培训方面，要加大培训投入，建立系统化的培训体系，定期组织员工开展专业技能培训、服务礼仪培训、设计思维培训等，提升员工的专业水平、服务意识和创新能力，让每一位员工都能够具备打造服务“颜值”的能力；同时，要建立员工激励机制，对服务优秀、创新突出的员工进行表彰和奖励，激发员工的服务积极性和创新热情。

在产品创新和服务升级方面，要加大投入，结合客户的需求和市场的变化，持续推出个性化、差异化的金融产品和服务，优化服务流程、打磨服务细节，提升服务的视觉颜值和体验颜值；同时，要注重本地文化的挖掘和融入，打造具有本地特色的服务品牌，增强服务的辨识度和竞争力。比如，结合本地“三农”、小微客户的需求，推出特色信贷产品，优化服务流程，让服务更接地气、更具温度。

在金融市场竞争日趋激烈的今天，服务“颜值”已成为中小商业银行差异化竞争的核心抓手，也是其实现可持续发展的关键所在。对中小商业银行而言，提升服务“颜值”，从来不是搞装修、做表面功夫，而是以设计思维为核心，立足客户需求，重塑客户接触的每一个瞬间，让专业服务通过可视化、美学化的形式呈现出来，让服务流程通过故事化、仪式化的方式优化升级，最终实现“视觉有美感、体验有温度、专业有深度”的服务目标。

中小商业银行的资源有限、品牌影响力较弱，但凭借其区域化、本土化的优势，以及灵活、便捷的服务特点，完全有能力打造具有自身特色的服务“颜值”。通过打造可视化的视觉颜值，让专业服务“看得见、听得懂、摸得着”，打破金融服务的刻板印象；通过打造有温度的体验颜值，让服务流程“有故事、有仪式、有惊喜”，增强客户的体验感和认同感；通过建立长效保障机制，推动服务“颜值”持续提升，实现客户满意度和忠诚度的不断提高。