金融科技3.0时代，通常指的是金融科技发展的第三个阶段。在这一阶段，金融科技利用大数据、云计算、人工智能和区块链等前沿技术，对传统金融渠道进行了深刻变革。

1. 数字化转型：金融科技3.0推动了金融服务的全面数字化。这不仅包括在线银行服务、移动支付等常见的应用场景，还扩展到了更复杂的领域，如智能投顾、数字货币等。这些服务使得用户可以随时随地通过互联网访问金融服务，大大提升了金融服务的便捷性和可获得性。

2. 智能化升级：借助人工智能和机器学习技术，金融科技实现了服务的智能化。例如，智能客服能够提供24/7的客户支持，智能风控系统能够实时分析交易数据，有效识别并预防欺诈行为。这些智能化的应用提高了服务效率，降低了运营成本，同时也增强了用户体验。

3. 去中介化与再中介化：一方面，金融科技的发展减少了传统金融机构作为中介的角色，比如P2P借贷平台直接连接借款人和投资人，消除了银行等传统金融机构的中介作用；另一方面，新型的金融科技公司（如蚂蚁集团、京东数科等）又成为了新的中介，它们利用自身的技术优势，为用户提供更加高效、个性化的金融服务。

4. 开放生态构建：金融科技3.0时代强调构建开放的生态系统。通过API接口等方式，金融科技公司与其他行业进行跨界合作，共同打造综合性的金融服务平台。这种开放模式有助于资源的整合和共享，促进了金融创新和服务优化。

总之，金融科技3.0时代的核心在于利用先进的科技手段，彻底改变了传统金融渠道的服务模式，提升了金融服务的质量和效率，同时也促进了金融行业的整体发展。

金融科技3.0时代是（）对金融渠道的变革。

A:大数据

B:人工智能

C:云计算

D:互联网

D

解析

随着科技创新受到我国金融行业的热捧，甚至带来了整个金融行业商业模式和风险管理体系的深层次变革，包括传统银行、券商、私募机构还是互联网金融，都在争相为自身业务获取在科技上的创新优势，特别是随着金融机构和科技企业主体之间逐渐走向开放与合作，被称为金融科技3.0时代：一个更具效率、更具智慧性的新金融时代正拉开帷幕。

受到近年经济新常态以及“资本寒冬”大环境的影响，日益提升的获客成本、风控成本、合规要求正成为越来越多的金融机构难以逾越的一道“槛”，为了解决生存发展的难题，国内大部分金融机构也正逐渐以科技创新贯穿模式变革，逐渐向数据化、场景化（产业化）、生态化、平台化发展。

扩展知识

科技渗透：信息技术创新与金融技术创新不断向金融核心领域渗透，包括自动化的风险定价、量化交易、交易决策以及风控等，同时也包括金融服务的生态化与场景化建设。

01数据化

大数据对金融机构原有的结构化数据体系产生了巨大冲击。当前，大数据已经开始应用在精准营销、风险控制、风险定价、量化投资等领域之中，正如马云所言，数据将成为未来最重要的生产资料。

02场景化（产业化）

场景化是金融服务深入实体经济发展的必然趋势，主要体现在两方面，一是银行开始在手机银行APP上线类似于支付宝的生活服务功能，提供生活缴费、快速审批消费贷款等等；二是一些公募基金机构通过支付宝平台上的蚂蚁财富、手机银行APP等平台提供的渠道获客，让更多个人小白客户可以直接购买。

值得一提的是，在金融机构2C方面，场景化是最好的获客手段，而在2B方面，产业化则是最好的获客方式。特别是在近两年来新兴的产业链科技金融，通过大数据技术创新，围绕产业链核心企业，对商流、信息流、物流、资金流的数据信息进行把控，结合应收账款质押或转让、货权质押等手段，对产业链上下游企业提供综合性金融产品和服务。

03生态化

近年来，移动互联网、大数据和人工智能技术在风控、客服等领域的应用，不仅极大地增强了金融机构与用户之间的接洽，也增强了金融业内机构与机构之间，产品与产品之间的接洽。在新形势下，曾经弥漫在互联网科技公司和传统金融机构之间的紧张对峙，也因各取所需而开始加强合作。科技公司做好智能风控、营销、客服体系建设，金融机构则负责提供产品、聚集资金，双方通过合作形成金融服务的生态闭环。

04平台化

随着金融生态化的建设，未来市场平台化的发展也将成为重要趋势。一方面，我国中产阶层理财需求不断增长，另一方面，越来越多的民营中小型企业面临融资需求不断增长，随着这两大需求的增长，未来金融市场需要更更多层次、针对不同用户的理财和融资产品，因此市场平台化已经是大势所趋。

随着我国经济发展进入新常态，市场越来越看重金融企业的差异化、精细化竞争力和以技术驱动创新的能力，金融科技也逐渐成为了金融行业的“新常态”，越来越多的科技企业和金融巨头都开始合作发力“Fintech”，而在不久的将来，金融业务或许也将从当前简单的“自动化”创新逐渐向“人工智能”级别升级。