（来源：经济参考报）

近期，多家银行接连发布或升级养老金融品牌，覆盖财富管理、产业融资、生活服务等多元场景，通过差异化产品体系、适老化服务升级与“金融+非金融”生态融合，让“老有所养、老有所安”的美好愿景通过金融力量逐步落地。

多家银行设立养老金融品牌

近日，邮储银行“U享未来”养老金融品牌正式发布。邮储银行零售业务总监梁世栋在“预见美好未来”养老金融论坛上表示，邮储银行始终践行国有大行使命担当，积极助力多层次多支柱养老保险体系建设，做优养老财富管理、做暖养老金融服务、做强养老产业融资，致力于成为陪伴在客户身边的养老暖心银行、国家养老金融全面推进的重要服务银行。

稍早前，湖南银行也推出养老金融服务品牌“福享幸福+”。在金融产品端，该行推出专属的“幸福华年卡”“幸福存单”及“简洁版”手机银行，提供从费用减免、稳健增值到便捷操作的一站式解决方案；在服务体验端，贯通线上智能专线与线下适老化网点。此外，品牌还构建了丰富的权益生态，整合了涵盖眼科健康、家政便利、商旅出行等场景的增值服务。

品牌化日益成为商业银行布局养老金融的选择。2025年10月底正式亮相的“中银银发”品牌，成为中国银行支持中国式养老事业、服务银发经济高质量发展的又一有力实践。“中银银发”养老金融服务体系将以“岁悦长情”三大系列（长情、温情、悦情）满足多样化养老需求，以“颐养同鑫”三大系列（恒鑫、惠鑫、同鑫）赋能养老产业发展。

建设银行则锚定“养老金融专业银行”目标，近期发布了“健养安”企业年金3.0服务、“园区人才、高校人才”年金解决方案、“智托管”年金托管服务方案、“养医学乐为”颐养服务体系、“健养安－养老九享”个人养老服务。

中信银行不久前也完成了“幸福+”养老金融服务体系新一轮升级。据介绍，在原有六大体系基础上，升级“一个账本”规划功能、“一套服务”教育丛书、“一支队伍”服务理念，同时，依托集团内外资源协同优势，围绕养老“金融+非金融”服务场景，持续打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈。

有机构指出，银行设立养老金融特定品牌，发挥统一品牌优势，有助于更好推进养老金融业务发展。

积极推进政策落地见效

回望2025年，我国养老金融领域政策红利密集释放，监管部门从个人养老金制度推广、丰富养老金融产品和服务等方面出台了一系列支持政策，商业银行作为养老金融实现的重要载体，全力推进政策落地，加紧布局相关业务板块。

去年5月，中国人民银行印发《关于设立服务消费与养老再贷款有关事宜的通知》，银行机构迅速响应。例如农业银行河北省分行以养老产业国标行业分类为依据，运用大数据技术筛选全省1万余户涉老企业清单，深挖有效信贷需求，实现养老产业贷款增量扩面。邮储银行多个分行通过深化政银企合作，打造了多个具有示范效应的优质项目，其中，江苏、安徽、河南省分行发放了再贷款政策出台后省内首笔养老产业贷款，涵盖改造升级、盘活存量资产、新建康养社区等多种模式，助力打造多层次、多元化、高品质的特色养老服务体系。

2025年也是个人养老金制度从试点走向全国全面实施的关键一年。根据国家社会保险公共服务平台数据，截至发稿，已发行个人养老金产品共1275只，包括储蓄类产品466只、基金类产品309只、保险类产品463只、理财类产品37只。

在个人养老金制度全面推进的背景下，商业银行作为重要参与主体，通过持续丰富产品供给、优化服务体验、强化科技赋能，成为连接政策落地与居民需求的关键枢纽。作为首批试点和全程参与的国有大型商业银行，中国银行持续优化系统支持、拓展服务功能、丰富产品供给，推动个人养老金政策落地见效。围绕差异化的个人养老金投资需求，该行不断丰富“全市场+全集团”产品体系，目前已上架可投产品超270只，全面覆盖养老储蓄、理财、基金、保险四大类型，产品数量与种类稳居市场前列。

此外，银行机构持续打通服务堵点，着力优化适老化服务举措，如今许多银行网点已经成为老年客户办理业务、学习交流、获取关怀的“社区客厅”。在江苏银行上海嘉定支行，除了配备爱心窗口、适老座椅、无障碍通道及防滑地面，设置紧急呼叫按钮，并提供轮椅、老花镜等便民工具，支行还定期开展“银龄金融课堂”，内容涵盖手机银行操作、防诈骗知识、养老理财规划等实用课程，由专业客户经理用通俗易懂的语言讲解，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。

加码养老金融服务能力建设

人口老龄化是我国当前及未来长期面临的重要挑战。兴业银行发布的《养老金融发展白皮书（2025年）》显示，截至2024年底，根据国家统计局所公布的数据，我国60岁以上人口占比和65岁以上人口占比数据分别为22.0%和15.6%。相较于5年前的2019年底，上述两组数据分别提升了3.9和3.0个百分点。

中国人民银行等九部门2024年12月联合印发《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》（简称《指导意见》）提出，到2028年，养老金融体系基本建立，养老金融产品和业态逐步丰富，养老金融意识普遍形成，养老金融供给水平有效提升，人民福祉得到有效增进。到2035年，各类养老金融政策效果充分显现，养老金融产品和服务更加精准高效、养老资金投资管理更加成熟稳健，基本实现中国特色金融和养老事业高质量发展的良性循环。

在加大养老金融供给力度，拓宽银发经济融资渠道方面，《指导意见》作出一系列部署，包括完善金融支持银发经济的服务体系和管理机制，扩大银发经济经营主体和产业集群发展的信贷投放，加大银发经济直接融资支持力度，拓展多元化资金来源渠道等。

工商银行养老金融部相关负责人日前在公开活动上表示，商业银行必须立足长远，系统性地推进养老金融服务能力建设，重点围绕产品供给、适老化服务、养老产业支持和养老金三支柱协同发展等领域，进行整体谋划与布局。