日前，据黄河农村商业银行（下称“黄河银行”）官网发布的2026年新年贺词，“宁夏农商行深化改革方案最终获得批复，这是省级农商行改革模式的又一成功探索”。

这意味着，宁夏已明确改革方向，即采取统一法人模式组建省级农商行。

据券商中国，新一轮改革中，黄河银行将推进吸收合并辖内其他19家市县机构，最终形成“一个法人银行”。

官网信息显示，黄河银行于2008年底由原宁夏回族自治区联社和银川市联社合并组建，是经国务院同意、原银保监会确定的全国首家省级联社改革试点单位。

黄河银行系统内现有法人机构20家，员工5000余人，营业网点361个。

其中，由于黄河银行先后向19家市县机构投资入股，平均持股占比超过20%，并选派管理人员担任县市机构董事，因此宁夏农信也被视为“金融持股公司模式”的典型样本。

2022年，农信体系新一轮改革大幕拉开，宁夏农信亦加快深化改革。

据黄河银行2024年年报，按照自治区党委、政府战略部署，结合宁夏实际和辖区农商行经营现状，借鉴海南省、辽宁省、甘肃省组建省级农商行好的经验，组织30多轮测算化险资金筹措安排，十八易其稿，形成《深化宁夏农村商业银行改革实施方案（待审稿）》，经自治区党委金融委审议通过后，以自治区政府名义上报国务院。

此外，黄河银行2024年、2025年先后完成两轮增资，总股本由16亿股增至18.5亿股，资本实力和抗风险能力进一步增强。其中，由自治区财政厅全资持股的宁夏惠民投融资有限公司两度参与增资，成为该行第一大股东。

半年报显示，截至2025年6月，黄河银行总资产824.36亿元，较上年末增长8.82%；不良贷款率1.8%，较上年末增加了0.18个百分点。

2025年上半年，黄河银行实现营收4.75亿元，约相当于上年全年的37.91%；净利润1.13亿元，约相当于上年全年的30.96%。

宁夏选择以黄河银行为主体推进该省农信“统一法人”模式改革，再次说明该模式正逐渐成为更多省份的选择。

事实上，因“统一法人”模式改革较为彻底、整合力度大，在宁夏之前，已有内蒙古、河南、吉林、新疆、辽宁等多个省份采用了该模式。

总之，宁夏农信的改革，是银行业“数量做减法、质量做加法、风险做减震”的深刻变革，而黄河银行从“金融持股公司”迈向“统一法人”的深化改革，已不仅是一域之变。

它标志着自2022年启幕的新一轮农信改革进入扩围深化的新阶段，宣告了以省级“统一法人”为代表的深度整合模式，已成为化解风险的关键选择。

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