“惠民保”值不值得买
问：1月1日起，2026年度惠民保在全国多地陆续生效。惠民保到底值不值得买？
答：惠民保到底值不值得买，要看个人需求。要根据自身的年龄健康状况和预算情况，了解产品具体的免赔额、报销比例以及保障药品目录，作出合适的选择。如有购买需求，可以在支付宝、微信等平台搜索各地的惠民保入口，进行详细了解。
普惠性较强
惠民保最大特点是普惠性。一方面保费不高，年保费普遍在几十元到两百多元之间；另一方面，投保条件宽松，通常不限年龄、职业和健康状况。
老年人和已有疾病导致商业保险投保难的人、预算有限的年轻人、已购商业保险想要增加保障范围的人，都可以考虑购买惠民保。
惠民亮点多
2026年，各地惠民保产品采取扩大特药目录、降低理赔门槛、拓展保障人群等一系列举措吸引参保。例如，2026年度“北京普惠健康保”特药清单增加到159种，涵盖国内上市特药57种、海外上市国内暂未上市特药65种，还新增37种创新药品、创新疗法及高值慢病用药，让患者不用出国门就能用上全球创新药。
一些产品还附带服务项目。比如，有的带挂号陪诊，有的带上门护理，有的赠送洗牙，有的提供癌症筛查，还有的能代煎中药。投保人可以各取所需。
此外，有的惠民保与医保结算联动，被保险人达到理赔门槛可以实现自动结算。
理赔门槛高
惠民保是一种政府指导、商保承办的普惠保险产品，但也面临理赔门槛高等问题。目前，惠民保的理赔门槛通常在1万元至2万元之间，如果经过医保报销之后没有达到免赔额，则无法获得赔付。
惠民保是一种普惠保险，其产品逻辑是“广覆盖、低保费”，核心是大病兜底而非全面覆盖，不能替代基本医保的基础作用，也不能等同于高保障的商业健康保险。
投保人要树立科学的保险观念，理性看待惠民保，不要因为便宜就轻视它，也不要因为免赔额高就否定它，而是通过这一普惠性产品为健康增添保障，让其真正发挥补位作用。
（文/本报记者 彭传旭）
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