来源：叶檀财经

文/半间云

2025年，过得还挺快乐，没有买太多的东西，在网上天南地北的买了不少吃食。

看到原版二姐写的《一位普通北京市民的2024年消费记录》，详尽的写了自己从2020年到2024年的消费纪录。

她是北京快活中产，处于中年的尾巴，这两年最大的消费是买了一套房子，装修房子，其他时间的消费主要是为了快乐。

我一看，这不就是我吗，挺像的。她说，2024年所有让我觉得值得记录的消费，总结起来，都是为了两件事：省时间，添乐趣。

尤其是“添乐趣”，也就是“玩儿”。爱玩儿跟爱吃一样，是正当的，不丢人。玩儿也没有高下之分，开心就好。玩儿是一件很重要的正经事儿，是滋养自己的重要手段，或者换个说法，叫热爱生活。

想想自己这两年的生活，打点自己的消费，看看身边人的消费，无不如此，主要是为了开心。

这两年最重要消费，购房

买房一直是我心上的事，倒不是没有房子，而是想置换一套更合适的房子。

这件事情的紧迫性因为生病而提前了。三年前化疗的时候，我费尽全身力气走上三楼，再无力气上下楼，只能在三楼来回踱步。

这是我20年前买的联排，当时觉得不大不小正合适，适合一家四五口人生活，不同的楼层互不干扰，周边还有国际小学、中学，自家有个巴掌大的小院子，小区绿地面积很大，30年的树有两个人粗。

但突然发现，走楼梯是个大问题。

一楼吃饭、四楼码字，得想好拿什么都抱在手里，否则一天走七八趟都有可能。走楼梯需要勇气和体力，我都不具备。有个朋友表示可以给我安装电梯，看了之后说没办法，楼梯太窄了，又没有预留其他空间。这个房子是日式的，不象欧美的别墅占地面积大。

疫苗之后，我们小区大约更换了40%的业主，一年四季，都有一块布围着房子，在那里装修。

上了年纪的人、买了更好的房子的人、移民的人纷纷退出，有很多中青年家庭力气正足，又有娃，买这样的房子刚刚好，成为他们入门款低端别墅配置。

我看房看了两年，眼看着房价跌了两年，同样面积、同样地段的房子，房价跌10%到20%成为常态，动不动就跌掉上百万。买房者大胆砍价，什么低价都敢报。我的一套房子，一年时间跌了一百多万，有人会报出特别离谱的价格，半个月杀价一百万，在小区里，如果是2021年买入的房子，2024年年初卖出可能持平，2025年卖出必亏。

我对置换房也同样报价，报低了一点，对方房东特别生气，认为我不珍惜他的房子。对置换者来说，房价下跌没有成为太大的问题，因为卖出的价格下降，买入的价格也在下降，一进一出，心理上没有落差。

跌得最多的是老破小，自认为品质不错的，不肯多跌。2025年4季度，还是房地产淡市，买家不着急，一部分卖家也不着急，他们不缺现金流，不急着出手，高端住宅进入僵持阶段。

我看了看总体贷款数据，大家不想为了房地产让自己绑上重缚，从2022年开始，居民的中长期贷款增速几乎不动。

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央行发布的2025年1-11月《存款类金融机构本外币信贷收支表》，也显示居民不愿意贷款，尤其是不愿意中长期贷款。

央行+银行+信用社+财务公司的整体综合全口径数据，境内贷款从1月的260.44万亿增长到11月的270.72万亿，累计增长3.95%（增量10.28万亿）。

3.95%的境内贷款增速创近年新低。

住户贷款几乎零增长。

从1月的81.34万亿微增至11月份的81.34万亿，累计增长仅0.009%（增量69.6亿元），近乎停滞。

短期消费贷款下跌6.4%，降幅为所有细分项中最大；中长期消费贷款几乎零增长，从47.88万亿微增至47.89万亿，增长仅96.9亿（+0.02%）。

经营贷款逆势增长，短期经营贷款增长7,564亿（+5.71%），中长期经营贷款从13.26万亿增至14.02万亿，增长5,764亿（+4.35%）。

大概是经营贷利率降得快，很多人在进行置换。

一样城市的房地产数据印证了这一点，从长期来看，房价年增长率最高的是2016年，这两年波动平缓，尤其是上海，是一线城市中价格波动最低的。

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估计房地产趋势和房贷趋势不会发生太大变化，我还没找到合适的，不着急，2026年接着找。这是刚需。

为了健康和快乐，跑遍上海买小时候的蛋糕

从个人消费上说，今年在医疗上花的钱很多，一方面当然是因为生病，另一方面是因为家里养的猫猫狗狗多了。

网上有人预估，我每年看病花费上百万，这种预测很离谱，压根儿没有这么多。我目前进行的是标准化治疗，虽然有一款常用药离开了医保，但有两款靶向纳入了上海大病医保，估计一年下来加总也不会超过10万。

12月22日，刘润的文章转引了2025年麦肯锡的中国消费报告，我的消费兴趣跟肯锡列出的“富裕城镇消费者”基本一致。

一个特点是，倾向于把钱花在两类东西上。一类是有形的“大件”。比如新房、房屋装修、汽车，还有一大类是无形的“服务和体验”，比如旅游、教育、健康，为了获得快乐和个人成就感。

我平时吃得健康清淡，嘴馋小时候的吃食，到处去找静安面包房和凯司令的栗子蛋糕。静安面包房倒闭，让我唏嘘了几天。连忙在网上下单了凯司令的栗子蛋糕，担心有一天凯司令不保。

买回家，自己吃一小口，心满意足的看着大家吃。我最快乐的时候，是我心心念念的食物得到大家认可的时候，最好，还能够一起怀旧。

我每周都会跑出去吃饭，宁波菜、绍兴菜，这是为了怀旧，云南菜、贵州菜，喜欢酸酸的感觉。以前忙的时候吃快餐，现在讲究健康和口味，吃饭的花费比以前多多了。

我的快乐是路远迢迢的吃一块正宗的绍兴臭豆腐，挖出小时候的蛋糕店。偶尔还会去听音乐会，看画展，看文艺电影，跟朋友相聚，补上了以前的缺憾。我吃的时候、聊天的时候，还会傻笑，

每个人消费爽点不同，有人会到国外买奢侈品。2024年10月，麦肯锡发布《中国消费市场的真相》，当年中国消费者的海外消费已经超过2019年的最高水平。

我周边的朋友没有刻意减少消费，消费还是正常，该不消费的还是不消费。

11月24日，美银证券发布研究报告《中国消费市场：神话与真相》，否认中国消费不足，通过量化数据揭示，中国消费量已媲美全球发达市场，但低价环境掩盖了真实消费水平。

中国消费不足的感知源于名义价值比较的误导，实际人均消费量在多数品类中高于或接近全球平均水平，尤其在食品、住宅等基础领域表现突出。

例如，中国人均蛋白质摄入量超过美国，蔬菜消费量为发达市场的数倍。服务消费如医疗、教育利用率也与国际规范持平。但中国消费品价格普遍低于全球均值，服务价格差距更大。

并不是中国人不消费，而是内*厉害、价格低，品质不一定有保障，没有品牌溢价。不要生产得这么多，生产得少而精致一点，对中国经济更有利。

被拿捏住的消费

今年意料之外的花费是小猫小狗，几次抱着家里的狗狗猫猎挂急诊，猫狗看病可比人贵多了。

捡的流浪动物身体不一定好，有的很不好。年底捡了一只小白，看上去是萨摩耶的串串，孤零零一小只在步道上走不动，两条后腿是瘸的，抱回来后又发现，两只眼睛虽然亮晶晶的，却看不见。

送到医院抢救，一周就要上万，一周后抱回家，刚学会走路，过了几天好日子，又爆发了严重癫痫，再抱到医院，又是大几千。可是，没有救回来。小白活得太痛苦，以至于我看到所有正常生活的生命，都觉得应该感恩。

所有的宠物医生都会提前告知主人，毛孩子未必能救得回来。

善良是很贵的。抱着小狗小猫去宠物医院看病的人，只有咬牙坚持。因为宠物像孩子一样是我们的家人，当然，同样是父母的质押品。拿捏住孩子和毛孩子，就精准拿捏住了心软的神。

如果不捡流浪动物，不用花一分钱，但跟小生命对视的一瞬间很难不被打动，那是一条命。

如果宠物生病了扔出家门，另买一只小狗小猫，再名贵的品种也不过几千块钱，但这是在鼓励人不负责任，想到背后有只可怜的小狗和小狗不停生育，真是让人不寒而栗。

不要以为宠物医院能赚大钱，3.7万～3.8万家的医院，80%左右不赚钱，单日接诊量 ≤20只，固定成本高（设备、房租、兽医薪资），看病贵但不赚钱，勉强维生。

除了毛孩子们看病，人吃保健品也花钱，那也算是为情绪价值买单。

估计明年开始，是消费是大年了，市场上会反映出来。

政策已经明确，明年是内需大年，2025年中国顺差万亿美元的数据印证了一点，中国出口具有极强的韧性，未来主要是高科技和内需的双重突破。

2025年12月16日，《求是》杂志发表了发改委主任的文章，开宗明义提出来，“扩大内需既关系经济稳定，也关系经济安全，不是权宜之计，而是战略之举，“十五五”时期，全方位扩大内需对我国贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展具有重要意义”。

看谁能够在品牌上脱颖而出，谁能够让消费者心甘情愿的买单。

至于我，大约仍然会为价值和快乐买单，红尘万丈中，低头过自己的日子，闻墙角的花香。

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