随着移动支付技术的快速发展和广泛应用，免密支付因其便捷性成为众多消费者的首选支付方式。然而，消费者在享受便利的同时，也发现了一系列问题。比如，免密支付的开通过程极为简便，甚至在不知情的情况下就被默认开通，但取消免密支付却需要经过烦琐的操作步骤。

首先，平台诱导性设计是“开通容易取消难”的重要源头。许多平台为了提升支付效率和用户体验，在页面设计上做文章，让免密支付的开通具有诱导性。例如，通过弹窗主动提示开通免密支付功能，甚至在支付时默认勾选，而取消入口则隐藏得很深，消费者在App上七拐八拐也不容易找到。这种诱导设计虽能在短期内提高用户转化率和平台交易量，却长期埋下误操作隐患，既损害消费者权益，也透支平台自身品牌信誉。

其次，监管滞后导致平台的这类行为长期缺乏有效的约束。现有的法律法规主要从消费者权益保护、个人信息保护等角度对免密支付进行规制，但还没有专门针对免密支付的规定，监管的针对性和力度不足。而消费者在维权时也面临同样的困境，即使诉讼，也常因举证难而败诉，法律依据不足进一步增加了消费者的维权难度。

再次，这一现象一方面削弱了消费者对自身资金安全的掌控能力，另一方面放大了冲动消费带来的潜在风险。例如，有平台虽设有1000元以下的单笔免密上限，但每日免密交易次数有10次。一些不法分子就钻这空子，短时间内高频次小额扣款，躲开系统监控。北京的陈女士此前就因误点链接，被支出10笔订单，3分钟损失近万元。消费者在不知不觉中暴露在资金流失的风险中。而部分消费者，尤其是未成年人和老年人，对免密支付的风险认知不足。例如，有家长发现孩子未经同意就在电商、游戏平台使用免密支付，家长发现时，为时已晚；还有老人因操作不熟练误点开通免密支付，不知不觉中完成了下单支付等一系列操作，最后不得不为误操作和冲动消费买单。

解决这一问题，需要从平台、监管和消费者自身多方面入手。11月12日，中国支付清算协会发出倡议，明确指出免密支付杜绝默认开通行为，同时，应针对性设置商户“免密支付”交易限额等，直指免密支付开通容易、取消难，以及由此引发的资金安全风险和消费者权益受损等问题。此外，支付平台更应该优化免密支付的取消流程，确保取消免密支付的入口显著且操作简便，并通过醒目标识提示用户相关风险。消费者也应积极启用双重验证、关注交易提醒，增强安全防范意识。

忽视了消费者的安全与权益，便捷支付的“便捷”就很容易变成消费者的潜在风险。只有当技术的便利性与制度的约束力同频共振，免密支付才能真正成为消费者放心使用的支付方式。

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南京广电·牛咔视频记者：王连琦制图、编辑：张力伟主编：王辉制作：南京广电融媒新闻中心

图片来源：中国消费者报、中国经济周刊

【责任编辑：缪露】