（来源：现代商业银行杂志）

文｜中国工商银行贵金属业务部 夏劼楠

　　在我们身边，看似寻常的交易、客户安心的托付，背后可能隐藏着不为人知的较量。这不仅是技术与罪犯的博弈，更是一场关于责任与守护的诚信考验。

追踪藏匿快递的金子，诚信是分秒必争的守护

　　2025年3月的一天，警报骤然响起！湖南资兴警方发来紧急协查通报：犯罪嫌疑人李某某，刚刚利用诈骗所得的20多万元，利用工商银行积存金产品，将其兑换成了五根沉甸甸的实物金条！更令人心惊的是，这笔不义之财已被打包，即将通过快递网络消失无踪！

　　时间就是金钱，是百姓的血汗钱，更是客户对银行信任的考验！接到协查通报，工商银行贵金属业务部风控团队瞬间进入“紧急状态”，键盘的敲击声如疾风骤雨，交易数据在屏幕上飞速流转。他们迅速捕捉到关键线索：账户资金“快进快出”，之前还有“小额测试”的试探动作，交易后账户余额瞬间“清零”——这是典型的洗钱“过渡账户”特征！

　　“快！联系快递公司！金条绝不能离开物流网络！”指令果断下达。电话铃声此起彼伏，与时间赛跑的紧张气氛笼罩在办公室。最终，在警方与快递公司的紧密配合下，那辆载着五根“不义之金”的物流车，在即将驶离中转站的关键节点被成功截停！当冰冷的金条被依法冻结时，它们在阳光下闪烁着刺眼的光，但已无法逃逸。这背后，是一位无辜受害者得以抚平的无声哽咽，更是工商银行对客户承诺的兑现与守护。

百万“金流”的闪电截击，信赖是警银联动的基石

　　就在同一片天空下，另一场风暴也在浙江温州酝酿。狡猾的全某某如法炮制，竟在手机银行上分三笔，闪电般汇入高达98万元的巨款！这笔来路不明的巨款，同样被精准地“点金”为12根实物金条，并已启程快递给“本人”。

　　收到温州警方的协查通知，风控雷达再次高速扫描：账户长期沉寂后“突然启动”，短时间内下达“批量、高频”的大额交易指令……又一个精心设计的洗钱陷阱浮出水面！

　　“又是黄金！又是快递！”风控专员紧盯着屏幕，额头渗出细密的汗珠，“这次金额更大，速度更快！必须快！更快！”警银协作的绿色通道瞬间全开，这不仅是流程的畅通，更是长期以来警银之间基于互信建立起的坚固桥梁。信息在公安、反诈中心、银行、快递网络间以光速传递。强大的联动机制如同精密机器般运转，一张无形的巨网在黄金离开银行金库、进入物流管道的瞬间悄然张开。最终，这12根价值百万的“问题金条”，在物流链条的关键环节被精准锁定、成功拦截！百万资金，在落入深渊的前一秒，被这只有力的大手硬生生拉了回来！

智慧铸盾，将诚信融入制度

　　两场惊心动魄的“黄金闪电战”，不仅挽回了百万损失，更揭示了犯罪分子的新伎俩。胜利的喜悦没有让工商银行人停下脚步，因为他们深知，诚信不仅意味着为客户追回损失，更意味着从根源上防控风险，让客户的托付从一开始就安如磐石。真正的战场，在于防患于未然。

　　在复盘中，团队发现狡猾的骗子利用了“积存金”兑换实物金条额度通常高于直接购买金条支付限额的规则“空档”，以此绕过监管视线，更快地将大额黑钱“固化”为黄金实物。部门迅速响应，风控专家们精准施策：升级手机银行端“积存金”单日兑换实物贵金属的限额策略！这道看似微小的“技术阀门”，却如同在洗钱通道上筑起了一道关键的闸门，为客户的“钱袋子”再加了一把“诚信之锁”。自这道“数字防线”筑成以来，此类利用积存金洗钱的案件显著减少——智慧的盾牌，成功将风险扼杀于萌芽！

文化心语：您身边的银行，最坚实的守护

　　警铃长鸣，利剑高悬。这两场与时间赛跑、与骗子斗智的漂亮仗，是工商银行贵金属业务部与警方、反诈中心精诚协作、快速反应的完美诠释。这背后，是“警银联动”机制迸发出的强大战斗力，更是工商银行将“客户为尊，服务如意”的价值观落到实处的体现。这不仅是一场场成功的“挽损”，更是对人民群众“钱袋子”最坚实的守护承诺。

　　未来，我们将继续磨砺贵金属专业服务与风险防控的“矛”与“盾”，以更敏锐的洞察、更迅捷的行动，将“可信赖”三个字，深深镌刻在每一次守护之中。让诚信的光芒，在黄金的璀璨下，愈发温暖人心，不断擦亮“您身边的银行、可信赖的银行”金字招牌！