(来源:现代商业银行杂志)
文|中国工商银行贵金属业务部 夏劼楠
在我们身边,看似寻常的交易、客户安心的托付,背后可能隐藏着不为人知的较量。这不仅是技术与罪犯的博弈,更是一场关于责任与守护的诚信考验。
追踪藏匿快递的金子,诚信是分秒必争的守护
2025年3月的一天,警报骤然响起!湖南资兴警方发来紧急协查通报:犯罪嫌疑人李某某,刚刚利用诈骗所得的20多万元,利用工商银行积存金产品,将其兑换成了五根沉甸甸的实物金条!更令人心惊的是,这笔不义之财已被打包,即将通过快递网络消失无踪!
时间就是金钱,是百姓的血汗钱,更是客户对银行信任的考验!接到协查通报,工商银行贵金属业务部风控团队瞬间进入“紧急状态”,键盘的敲击声如疾风骤雨,交易数据在屏幕上飞速流转。他们迅速捕捉到关键线索:账户资金“快进快出”,之前还有“小额测试”的试探动作,交易后账户余额瞬间“清零”——这是典型的洗钱“过渡账户”特征!
“快!联系快递公司!金条绝不能离开物流网络!”指令果断下达。电话铃声此起彼伏,与时间赛跑的紧张气氛笼罩在办公室。最终,在警方与快递公司的紧密配合下,那辆载着五根“不义之金”的物流车,在即将驶离中转站的关键节点被成功截停!当冰冷的金条被依法冻结时,它们在阳光下闪烁着刺眼的光,但已无法逃逸。这背后,是一位无辜受害者得以抚平的无声哽咽,更是工商银行对客户承诺的兑现与守护。
百万“金流”的闪电截击,信赖是警银联动的基石
就在同一片天空下,另一场风暴也在浙江温州酝酿。狡猾的全某某如法炮制,竟在手机银行上分三笔,闪电般汇入高达98万元的巨款!这笔来路不明的巨款,同样被精准地“点金”为12根实物金条,并已启程快递给“本人”。
收到温州警方的协查通知,风控雷达再次高速扫描:账户长期沉寂后“突然启动”,短时间内下达“批量、高频”的大额交易指令……又一个精心设计的洗钱陷阱浮出水面!
“又是黄金!又是快递!”风控专员紧盯着屏幕,额头渗出细密的汗珠,“这次金额更大,速度更快!必须快!更快!”警银协作的绿色通道瞬间全开,这不仅是流程的畅通,更是长期以来警银之间基于互信建立起的坚固桥梁。信息在公安、反诈中心、银行、快递网络间以光速传递。强大的联动机制如同精密机器般运转,一张无形的巨网在黄金离开银行金库、进入物流管道的瞬间悄然张开。最终,这12根价值百万的“问题金条”,在物流链条的关键环节被精准锁定、成功拦截!百万资金,在落入深渊的前一秒,被这只有力的大手硬生生拉了回来!
智慧铸盾,将诚信融入制度
两场惊心动魄的“黄金闪电战”,不仅挽回了百万损失,更揭示了犯罪分子的新伎俩。胜利的喜悦没有让工商银行人停下脚步,因为他们深知,诚信不仅意味着为客户追回损失,更意味着从根源上防控风险,让客户的托付从一开始就安如磐石。真正的战场,在于防患于未然。
在复盘中,团队发现狡猾的骗子利用了“积存金”兑换实物金条额度通常高于直接购买金条支付限额的规则“空档”,以此绕过监管视线,更快地将大额黑钱“固化”为黄金实物。部门迅速响应,风控专家们精准施策:升级手机银行端“积存金”单日兑换实物贵金属的限额策略!这道看似微小的“技术阀门”,却如同在洗钱通道上筑起了一道关键的闸门,为客户的“钱袋子”再加了一把“诚信之锁”。自这道“数字防线”筑成以来,此类利用积存金洗钱的案件显著减少——智慧的盾牌,成功将风险扼杀于萌芽!
文化心语:您身边的银行,最坚实的守护
警铃长鸣,利剑高悬。这两场与时间赛跑、与骗子斗智的漂亮仗,是工商银行贵金属业务部与警方、反诈中心精诚协作、快速反应的完美诠释。这背后,是“警银联动”机制迸发出的强大战斗力,更是工商银行将“客户为尊,服务如意”的价值观落到实处的体现。这不仅是一场场成功的“挽损”,更是对人民群众“钱袋子”最坚实的守护承诺。
未来,我们将继续磨砺贵金属专业服务与风险防控的“矛”与“盾”,以更敏锐的洞察、更迅捷的行动,将“可信赖”三个字,深深镌刻在每一次守护之中。让诚信的光芒,在黄金的璀璨下,愈发温暖人心,不断擦亮“您身边的银行、可信赖的银行”金字招牌!
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