摩根资产陈晓东：建议统一建立个人养老金账户，初期每人补贴200-300元_商业

摩根资产陈晓东：建议统一建立个人养老金账户，初期每人补贴200-300元

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2025-12-19 17:23:40

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　　《财经》年会2026：预测与战略暨2025全球财富管理论坛于2025年12月18-20日在北京举行。摩根资产管理（中国）养老金业务负责人陈晓东表示，从多维度观察，中国养老体系具备充足的安全边际，无需对养老问题过度担忧。

　　一，基本养老保险基金财务状况健康，近10年持续保持收大于支，节余资金以接近两位数的比例增长，且近两年收入增速高于支出增速，从全国视角看无重大风险。

　　二，生产力发展将成为缓解养老压力的核心动力，未来随着科技前沿、生命科学等领域的持续突破，个体创造的价值将显著提升，即便抚养比下降，也能通过更高的生产效率支撑养老需求。

　　三，庞大的国有资产与战略储备提供坚实后盾，全国社保基金管理的养老战略储备规模持续扩大，为应对长期老龄化挑战奠定基础。其四，养老制度具备灵活调整空间，三支柱体系全面建立、延迟退休等政策微调，将持续优化养老金长期财务平衡。

　　针对“退休后需要多少财富养老”的核心问题，陈晓东分享了国际通用的参考标准。

　　一是“4%支出法则”，即退休后每年的资产支出不超过总储备的4%，同时搭配基金等投资产品，基本可确保终身资金充足；二是延伸出的“25倍资产储备”原则，若退休后年支出存在缺口，用缺口金额乘以25，即可得出退休时需准备的资产规模。例如，月养老金5000元，一年6万元，年支出预期10万元，每年缺口4万元，退休时需储备100万元资产以覆盖缺口。

　　他建议，可由财政为全民统一建立个人养老金账户，初期每人补贴200-300元，既契合中国式现代化的民生导向，又能避免资金直接流入消费带来的通胀压力，还能通过改善预期拉动消费，同时为资本市场注入长期资金，实现多重效益。

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