（来源：北京商报）

北京商报讯（记者 廖蒙）12月11日，由中外企业文化、北京商报社主办的2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。在以“居民财富迁徙与牛市财富‘钱’景”为主题的圆桌讨论环节，京东科技旗下京东肯特瑞基金销售有限公司（以下简称“京东肯特瑞”）相关负责人出席并发表观点。

背靠京东数亿用户，肯特瑞通过数据洞察，满足海量互联网用户的多样化需求，基金投顾服务做到“千人千面”。前述负责人表示，实现这一服务的核心是通过数据洞察实现“精准匹配”，是“懂客户、懂资产、投顾优化”的技术逻辑。

这一技术逻辑的背后，是数据在三个纬度的发力。前述负责人指出，首先，让数据真正“懂客户”。面向客户需求，京东肯特瑞并非简单做风险测评，而是用“第一性原理”做客户的风险预算和流动性预算。例如，结合用户在京东生态的消费数据、现金流特征，甚至不同的人生阶段，建模预测用户“真实风险承受能力”，而不只是“即时风险意愿”。

“具体以年轻用户为例，这类群体可能表面偏好高风险，但结合其房贷月供数据，我们会动态调整其风险预算，避免‘冲动配置’。同时，结合用户的浏览、互动标签，让投教内容‘千人千面’，给刚入门的用户推基础科普，给资深用户推市场深度解读，让陪伴更精准。”前述负责人说道。

其次，用数据穿透式“懂资产”。前述负责人表示，“懂资产”是“懂市场”与“懂产品”的结合，公司投研团队会把市场的贝塔（例如宏观环境、赛道风格）和产品的阿尔法（例如业绩基准、设计特色）拆解成数据标签，再和用户标签做匹配，推荐不同风格的产品，通过数据跟踪产品的风险矩阵，避免用户踩坑。

最后，用数据驱动“投顾优化”。前述负责人指出，京东肯特瑞的投资组合优化器，会基于看重“风险平价”或是看重“均值回撤”等用户偏好，结合资产的贝塔与阿尔法收益预测，做动态配置。

数据洞察与精准匹配相结合的模式下，最终让投资者实现“买得对、拿得住”。这一过程中，京东肯特瑞面向不同类型的投资者也有不同的“打法”。会上，前述负责人以互联网年轻投资者为例，结合这类群体的特征进行了说明。

在前述负责人看来，互联网年轻投资者的典型特征是习惯了股票等的高波动，对基金的“慢收益”缺乏耐心，还容易追涨杀跌。对此，京东肯特瑞的破局思路是用这类群体熟悉的语言和场景开展投教，用数据和案例建立信任。

具体来看，在理念引导上，京东肯特瑞摒弃传统的“专业术语说教”，转而用可视化数据和真实案例说话。例如，在平台展示“单笔投资vs定投”的收益对比沙盘，分享京东生态内的真实案例，用身边人的故事强化长期定投的价值。在资产配置普及上，公司推出账户诊断和资配建议功能，兼顾年轻用户对高收益的追求和资产配置的稳健性。

在投教陪伴的形式上，京东肯特瑞打造多元化的内容生态，其中线上，公司财富投研团队每月开展10余场专题直播，直播主题会结合年轻用户关注的热点；线下，走进高校和互联网企业园区，开展“职场新人理财第一课”，用互动游戏模拟市场波动下的定投决策，让年轻用户在体验中理解纪律性投资的重要性。此外，京东肯特瑞的理财师团队提供全生命周期的投后陪伴。

前述负责人强调，京东肯特瑞的核心优势是把京东的生态数据、科技能力和基金投顾服务深度结合，既用数据精准匹配用户需求，又用年轻化的投教陪伴引导理性投资。未来将继续深耕用户需求，让更多普通投资者享受到专业的财富管理服务。