在AI技术加速迭代、财富管理向买方转型持续深化的背景下，如何从“人功”走向“智治”，让AI科技真正转化为财富管理行业高质量发展的新动能，已成为业界共同关注的焦点。近日，由中国经济信息社主办，中共广州市委金融委员会办公室、新华社广东分社支持的“2025广州投资顾问大会暨财富管理转型发展会议”在广州南沙隆重举行。

在本次大会期间，由盈米基金、广顾投联合主办的“从‘人功’到‘智治’，财富管理的AI化转型之路”分会场备受关注，吸引了众多金融机构和金融科技企业代表广泛参会。阿里云、麦肯锡等头部机构专家，以及讯兔科技、飞笛科技、谱蓝、叩富等投顾产业链代表齐聚一堂，围绕财富管理AI化转型的路径和实践展开深入交流。

盈米基金董事长肖雯，盈米基金高级副总裁刘文红、刘永、林杰才，盈米基金总裁助理陈平，广州投顾产业链投资有限公司总经理胡杨坤等出席本次论坛，共同探讨在新一轮技术革命背景下，财富管理行业如何抓住AI技术新的机遇，重塑财富管理服务业务模式与生态格局。

业务前沿探索，以AI驱动投顾业务升级

在主题演讲环节，来自财富管理行业一线和科技前沿的多位专家，分别从业务实践、技术架构、全球视角与投研范式等维度，对“AI+财富管理”的转型和发展路径进行了系统阐述，勾勒出投顾产业链在AI时代协同演进的图景。

盈米基金高级副总裁、且慢业务负责人林杰才以《财富管理工作者的AI进阶路》为题，以一个财富管理工作者的身份现身说法，分享了盈米基金从全员拥抱AI、组织能力重塑，再到产品AI化与生态AI化的实践路径。

在实践层面，林杰才将AI进阶历程划分为相互关联的多个维度。在初期的探索阶段，从业者通过体验AI的基础功能感受技术带来的无限可能。但紧接着便会面临“我”与“AI”的连接问题。

林杰才指出，通用大模型在处理专业问题时常常出现偏差，根源在于未能将个人认知、企业知识等关键上下文信息与AI系统有效打通。为此，他提出“面向AI上下文工程建设”与“企业知识再资产化”两大核心策略。

在产品AI化方面，林杰才介绍了且慢AI小顾的实践，这款基于大模型全Agent架构的AI投顾产品，突破了传统剧本式服务的局限。

他提出了衡量AI产品的四维标准：场景覆盖率、输出准确率、用户使用率和运营效率。他主张AI应当展现思考过程，通过透明化的决策路径建立客户信任。投顾关系基于信任，当客户看到AI的完整推理过程时，采纳率和转化率都得到了显著提升。

展望未来，林杰才提出“融入AI大生态、建设财富管理小生态”的双轨路径。他带领团队推出行业首个 MCP Server，通过标准化协议打通专业能力与通用AI平台。目前该服务已接入超200家金融机构、2400余名用户，日均调用超10万次，涌现出大量创新应用。（数据来源：盈米基金，截至时间：2025年11月20日）

他表示，MCP（Model Context Protocol，模型上下文协议）不是企业的可选项，而是每个人、每家机构与AI连接的必由之路。

金融大模型，从Workflow模式向Agentic Model范式升级

阿里云公共云事业部新金融行业能力中心资深解决方案总监辜敏从技术工程视角，呈现了大模型在财富管理场景中的系统性落地路径，并介绍阿里云与盈米基金在AI赋能投顾领域的深度共创。

从技术工程视角看，大模型要在金融机构内部真正“落地生根”，仍需在安全合规、知识保鲜、工具调用等方面持续攻关。

辜敏在演讲中指出，生成式人工智能在财富管理领域的业务价值，一方面体现在面向终端投资者的2C服务，可以通过智能问答与投顾助手实现更加普惠的投顾服务；另一方面，体现在赋能理财经理、投顾等专业人群，通过“AI+人机协同”提升财富管理服务展业的效率和服务质量。

在金融科技的服务实践中，阿里云结合金融机构关于模型幻觉和信息安全等痛点和需求，提出覆盖“意图理解与任务规划—知识召回—合规安全表达”全流程、多智能体协同的“三车间”工程架构，并配套多层次知识库建设、精细化的文档解析和高质量数据治理，来降低“模型幻觉”、信息泄露及表达不合规等风险问题。

盈米基金作为阿里云的AI全栈战略合作伙伴，围绕投顾服务全链条，输出专业场景和工具的需求，双方联合打造了行业首个聚焦金融工具调用能力的理财智能体评测集（FinMCP-Bench）及投顾智能体模型（Dianjin-Qieman-FA-Agentic），为智能体在复杂任务规划、多轮对话和多工具编排等场景提供可复用、可对标的技术范本。

目前，理财智能体评测集已经发布开源版本，帮助金融机构精准选择适配自己业务场景的AI大模型，并以统一的标准来评估和优化AI应用，加速行业智能化升级进程。

辜敏还介绍，目前阿里云也正通过后训练等技术路径，构建面向财富管理领域的行业大模型，将应用从传统Workflow模式升级至Agentic Model范式，在提升服务泛化能力的同时，提高工具调用的可靠性与稳定性，从而推动生成式人工智能从“可试用”走向“可规模化应用”阶段。

全球趋势展望，行业模型与隐性知识成为关键要素

从全球视角回望这场技术变革，麦肯锡全球董事合伙人、麦肯锡财富管理和资产管理业务负责人马奔发表主题演讲《人工智能技术在全球产业和金融领域应用新趋势》。

他表示，生成式AI正在深刻重塑金融服务业的业务边界和竞争格局。在众多金融场景中，财富管理与公司金融等强调非标准化、互动体验与专业判断的领域，正成为生成式AI应用的前沿地带。

马奔认为，生成式人工智能在金融领域主要推动三方面变革：一是实现“一人一面”的大规模个性化服务；二是下一代手机银行将实现无按钮、高度生态化的互动界面；三是通过“数字员工”和自动化运营显著提升效率。马奔表示，AI助手的核心价值在于“代练”，即通过模拟真实场景和基于实际展业场景复盘提升客户经理专业能力。

在马奔看来，AI助手的价值不止于“替代”，更重要的是“代练”——通过模拟真实的展业场景和复盘典型案例，系统提升客户经理及投顾人员的专业判断能力。

要实现这一目标，仅有大模型还不够，行业更需要沉淀在垂直领域深度训练的“行业模型”。

而行业模型的底座，不仅包括公开可获取的显性知识，还应该涵盖大量沉淀在专业人士经验中的隐性知识以及企业内部制度与流程。只有将这部分知识系统化结构化，并与AI系统深度融合，财富管理领域的垂直模型才可能在专业性和可信度上形成差异化优势。

AI深嵌投研流程，让投研“回归到思想本身”

在投研科技方面，来自一线的讯兔科技实践经验同样为行业提供了参考思路。讯兔科技副总裁王峰伊以《面向人机协同的AI投研新范式》为题作主题演讲，其面向资管机构打造的Alpha派投研产品，目前已覆盖7万余名投研用户和6000余家资管机构。该产品的核心思路是通过AI承接信息爆炸带来的“带宽缺口”，帮助研究人员从大量低价值的信息处理任务中解放出来，将精力更多地投入到研究框架与策略构建中。

在信息采集与结构化环节，讯兔的系统会对公域、私域多模态数据进行精细化标注与解析；在研究流程中，系统通过模拟人类研究员的分析路径，实现公司基本面梳理、核心投资逻辑拆解以及主题与基金之间的穿透分析；在日常工作中，系统还将通过自动参会、录音转写与要点提炼，大幅压缩基金经理撰写会议纪要的时间，将原本需要数小时完成的整理工作缩短至数分钟。

王峰伊表示，随着大模型的推理能力与工具调用能力的持续提升，利用AI协助构建投资组合、执行较复杂的金融算法将日益普及。而在科技平权的过程中，人类研究员最稀缺、最宝贵的能力将回到“思想”本身，即如何将纷繁的信息沉淀为可验证、可迭代的投资策略。讯兔科技希望能通过人机协同的方式，让AI更好承担“信息处理”和“流程执行”的角色，使投研工作回归“思想与观点的表达”。

盈米AI开放生态平台荣誉发布，共筑AI+财富管理新生态

论坛期间，现场举行了“盈米AI开放平台”2025年度表彰仪式，向在AI生态共建中作出突出贡献的合作伙伴致敬。会上发布“盈米AI开放平台”2025年度AI生态共建卓越贡献伙伴，分别为：阿里云和百度AI搜索。

作为盈米AI开放生态重要“基础设施”的参与方，阿里云与百度AI搜索在算力支持、智能体评测集和金融大模型研发、AI搜索接入MCP工具等方面与盈米开展了系统性合作，共同推动“MCP—工具—应用”这一链路在财富管理场景中的落地，为大模型“懂金融”和金融机构“用好AI”搭建起高效的通道，助力推动形成“技术能力-行业应用-生态共建”的闭环。

图｜盈米AI开放平台2025年度AI生态共建卓越贡献奖：阿里云公共云事业部新金融行业线华南新区总经理文舵（左二）、百度AI搜索代表（右一）；颁奖：盈米基金高级副总裁、CTO刘永（左一）

随后，论坛现场还为在实践中积极探索AI在财富管理应用的创新者颁发了“AI实践先锋”奖项。

2025年，在盈米AI开放平台上涌现了一批结合盈米MCP工具、自研或共建智能投研、智能投顾方案的优秀案例，他们在客户服务、风险管理、产品创新等领域形成了标杆效应。AI实践先锋包括盈米叩富投顾团队徐国兴、大V“大白君的奇思妙想”、李霄汉以及陆基金高菲等代表上台领奖。

盈米基金表示，AI实践先锋们的宝贵经验和优秀案例，有力推动了AI技术从概念加速走向生产工具，为“AI+财富管理”生态的长期健康发展打下了重要基础和示范效应。

图｜盈米AI开放平台2025年度AI实践先锋：盈米叩富投顾团队徐国兴、大V“大白君的奇思妙想”、李霄汉以及陆基金高菲等获奖者代表。颁奖：盈米基金高级副总裁、且慢业务负责人林杰才（左一）

圆桌对话，共探AI从“单点工具”走向“行业基础设施”

在论坛下半场，聚焦AI应用的前沿方向，由7分钟理财创始人兼CEO罗元裳主持的圆桌论坛，来自一线的投顾服务实践者围绕“AI在财富管理领域的实践”展开讨论，将“从人功到智治”的议题进一步具象化。

盈米基金总裁助理、数据智能团队负责人陈平，谱蓝创始人兼CEO孙明展，叩富问财财富管理事业部总经理徐国兴，飞笛科技创始人兼CEO丘慧慧等嘉宾，分别从投顾机构服务方案、家庭财富管理、社区获客与投研赋能、内容与营销的最后一公里等角度分享了他们对于AI赋能业务的思考和经验。

图｜从左往右依次为：7分钟理财创始人/CEO罗元裳，盈米基金总裁助理、数据智能团队负责人陈平，谱蓝创始人/CEO孙明展，叩富问财财富管理事业部总经理徐国兴，飞笛科技创始人/CEO丘慧慧

嘉宾们认为，当前AI在财富管理行业的应用已经从试验探索阶段，进入到实质性的“生产力阶段”，其关键在于推动AI能力与业务流程的深度融合。

一方面，要充分对业务中的高频、可结构化的环节进行系统的AI化改造。另一方面，要从单一工具的视角转向整体解决方案的视角，通过共建AI生态，把不同机构在投研、投顾、风控、运营、内容等领域的专业能力，通过MCP将数据、内容与专业能力等汇聚起来，逐步形成可复用、可推广的行业基础设施。从而构建面向终端投资者的综合服务网络，以更好、更高效地服务居民的多元化财富管理需求。

目前，财富管理行业站在从“人功到智治”的关键路口，如何进一步释放AI生产力的潜能，构建开放、包容、协同共赢的新生态，将成为未来行业共同面对的重要课题。

面向未来，盈米基金将继续秉持长期主义与合作精神，以更加开放的姿态和务实的前沿探索，与科技企业和投顾产业链的合作伙伴们共同推动人工智能与财富管理的深度融合，助力机构更好服务实体经济与居民财富管理需求，让技术创新真正转化为行业高质量发展的持久动能，共筑AI+财富管理的新生态。

（以上资料来源：部分文字内容节选自新华财经相关报道；本文图片由新华财经提供。）

编辑：侯宜均