新规！银行取钱有变！_商业

创始人

2025-11-29 16:26:13

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转自：鹤城发布

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。

根据新规

取款时

银行不再“一刀切”地

询问所有人

而是根据风险状况来决定

是否要“多问几句”

出现较高洗钱风险时

银行“强化调查”

了解资金来源和用途

对于低风险情形

则采取简化措施

↓↓

举例说明

牛爷爷每月固定日期去银行取4000元养老金。银行只需核对身份证，连资金用途都不用问，直接办！因为按新规，牛爷爷属于来源清晰、交易稳定的客户。

孙大娘在市场摆摊十余年，她存取小额资金，银行也不会拦着，因为每天存货款、交租金流水清清楚楚、明明白白。

但要是出现这种情况，该严就得严：大学生小齐账户突然收到七八笔跨省转账，当天又集中转出十多万。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向！

针对低洗钱风险情形

采取简化措施

客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强，犯罪分子利用金融渠道进行洗钱的方式更加复杂、隐蔽。

《管理办法》要求金融机构基于风险开展客户尽职调查，既包括要求金融机构针对较低洗钱风险的情形采取简化措施，也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。

▌本文来源：央视新闻 21世纪经济报道辽宁日报

编辑 | 唐阳责编 | 张昌禹

审核 | 戚莹统筹 | 孟繁宇