（来源：中华工商时报）

转自：中华工商时报

    2026世界机器人大会刚刚落幕，人形机器人半马赛事热度犹存。智能机器人正快速走出实验室，走进科技馆展演、商场服务、工厂车间、医疗机构、基础设施巡检等各类场景，人机近距离交互成为常态。然而，操作意外、安全距离判断偏差所引发的第三者人身伤害与财产损失，也随之成为现实的风险议题。

    产业奔跑之际，风险保障需要同步跟上。今年3月，国家金融监督管理总局等四部门联合发文，明确将人工智能、机器人纳入科技保险创新重点方向，鼓励以保险机制分担创新伴生的新型风险。

    面对这一新兴市场，头部险企已纷纷布局。平安产险北京分公司已在机器人保险领域开展先行实践，业务覆盖医疗、能源、消费、基础设施多个赛道，包含AI手术机器人、四足机器人、巡检机器人等多类项目，累计保额突破1.7亿元，探索出一条从工业场景到医疗场景、从B端运营辐射公众C端的渐进式保障路径。

    人保财险则主打“本体损失险+第三者责任险”双轨保障体系，已为长三角地区某机器人租赁平台首批470余台人形机器人提供保障。太保产险推出全国首个人形机器人专属保险“机智保”，突破传统年度保单限制，支持按天、周、月投保。

    针对行业与公众普遍关心的问题，平安产险北京分公司有关负责人介绍，机器人第三者责任险，保障智能机器人在停放、使用过程中，因操作意外、运行偏差等意外事故，造成第三者人身伤亡或直接财产损失，依法应由使用者承担的经济赔偿责任，由保险公司代为赔付。

    哪些经营主体需要高度关注机器人第三者责任风险？上述有关负责人对记者表示，随着机器人大规模进入公共空间，四类主体风险敞口较为突出：科技馆、展览馆等展陈运营方，展演互动受众包含大量儿童，近距离交互下一旦出现操作偏差，易造成人身伤害。机器人租赁服务商，行业快速扩容，大量经营主体入局，部分企业缺乏完整安全运营经验，风险隐患较高。商业综合体、景区等公共场所管理方，为丰富体验引入机器人项目，但容易忽视人机共存的风险评估与预案建设。

    机器人第三者责任险与传统公众责任险核心区别在于，传统公众责任险属于通用性责任保障，主要服务常规经营活动带来的第三者损害，并未针对智能机器人的运行、算法、操作等新型风险做专门定义。机器人第三者责任险属于细分专属保障，专门针对机器人这一新型载体，聚焦设备使用、停放阶段由操作意外、运行偏差带来的第三者损害，更加适配人机共融下的新业务形态。

    上述负责人表示，企业投保建议重点把握四个关键点，规避保障缺口：明确被保险人主体，机器人产业链涉及生产商、所有者、运营管理者、使用者，要确认自身经营主体被纳入被保险人范围。保障场景贴合业务实际。展演、工厂、医疗、巡检风险完全不同，拒绝“一套方案套用全部场景”。核对核心风险覆盖范围，确认操作意外、系统故障、外部碰撞等自身业务高频风险是否纳入保障。保额匹配风险敞口，公共场所机器人面对大量流动人群，人身伤害赔偿金额较高，需要结合场景人流量、服务对象等因素，设置相匹配的保额。

    技术创新是产业向前的动力，完善的风

险保障则是产业落地的压舱石。机器人走进公众生活是大势所趋，需要企业运营方、技术供给方、保险机构多方协同，构建起“技术安全+风险管理+保险兜底”的完整防线。