麦肯锡调查：逾半顾客理财决策前借助AI 80%重大决策仍靠真人顾问_商业

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2026-09-08 22:01:05

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观点网讯：全球管理顾问公司麦肯锡发布最新市场调查，披露保险理财业顾客与财务顾问的AI使用情况，并提出保险理财业AI应用转型的4大关键策略。

调查显示，过半数顾客在作出理财决策前会借助AI，主因在于AI能提供更客观的比较资讯与丰富的专业知识。顾客使用AI的主要情境包括：识别潜在需求（35%）、比较相关产品（34%）以及辅助购买决策（30%）。

调查同时显示，80%客户在重大决策时仍依赖真人顾问的专业判断与情感支持。麦肯锡全球董事合伙人兼亚洲金融服务销售与分销业务负责人胡子亮表示，顾客通常将AI作为“第一轮咨询”的工具进行基础产品比价，理财顾问则扮演“值得信赖的解读者”，补足AI无法取代的情感需求。

顾问方面的调查显示，高达半数的财务顾问每周使用AI的频率不到一次。顾问并非抗拒新科技，最大瓶颈在于市场上缺乏能够无缝融入日常工作流程的工具。

麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理石炜麟表示，传统金融与保险业界在落实AI使用时仍面临多项实质挑战：面向客户的应用场景涉及潜在的不确定数字与合规风险，企业态度普遍较为审慎；机构亦受限于底层数据或流程的洁净度、碎片化的记录及断层的平台。

石炜麟补充，现阶段最大的挑战并非“选用哪一个最强大的AI模型”，而是如何挑选合适的AI，并将其真正融入员工日常的工作流程与习惯中。

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