3月29日，在2026中关村论坛年会“重大成果专场发布会”环节，北京金融监管局正式宣布启动开发应用智能网联新能源汽车商业保险（以下简称“专属保险”）工作。这标志着我国在智能网联汽车保险保障领域迈出关键一步，将为智能驾驶技术的规模化应用提供坚实的风险保障。

为何要开发专属保险？

随着“十五五”规划纲要提出要扎实推进智能驾驶等关键技术创新，智能驾驶技术正加速从实验室走向真实道路。L2级辅助驾驶汽车已在北京市场占据领先地位，L3级有条件自动驾驶车型全国首批试点上路，L4级高度自动驾驶也正从测试迈向商业化运营。

然而，智能驾驶技术的广泛应用，也带来了全新的风险形态。与传统汽车相比，智能网联汽车的交通事故风险因素、场景及损失形态都发生了显著变化。现有的商业车险产品，已难以准确适配智能驾驶特有的使用场景和软硬件设备损失等情况。

因此，建立与产业发展相适应的保险保障体系，迫在眉睫。

专属保险有哪些亮点？

北京金融监管局此次启动的专属保险开发，核心亮点可以概括为四个方面：

一是聚焦社会关切。以“总体稳定、部分优化”为原则，充分考虑消除智能驾驶特定场景、软硬件损失等风险，优化升级现有新能源车险产品，进一步覆盖智能驾驶全级别、全场景。

二是赋能产业发展。专属产品将以成熟的车险服务体系为基础，将使用智能驾驶导致的交通事故风险明确纳入保障范围，切实降低新技术在推广应用过程中面临的不确定性风险。

三是共建交通安全体系。将保险机制深度嵌入智能驾驶公共道路运行体系，构建城市治理“缓冲阀”。充分发挥保险机制作用，从源头减少道路交通事故纠纷，提升事故处置效率。

四是提升国际影响力。深化保险业与汽车产业协同发展，不断提升我国在全球智能驾驶风险治理领域的话语权，争取在全球智能驾驶商业化应用中的主导权。

为何沿用现有车险体系？

针对公众关心的产品体系问题，北京金融监管局相关负责人表示，专属产品延用现有车险体系，主要基于三方面考量：

一是保持法律一致性。专属产品延用车险产品体系，与民法典关于机动车交通事故责任由机动车辆一方承担的规定保持一致，能有效平衡各方利益诉求。

二是保障受害人权益。有利于第一时间高效赔偿道路交通事故受害人，支持最大化快速处理交通事故矛盾纠纷。

三是赋能产业创新。通过车险优先化解交通事故矛盾纠纷，既可以避免汽车企业、智能驾驶系统开发商等陷入海量交通事故争议和诉讼，建立起技术创新应用的保险屏障，有力支持产业发展。

何时能买到？如何推进？

专属产品的开发应用是一项系统工程，将分阶段、分步骤推进：

产品开发：专项工作组将集中行业力量，进行条款开发和费率测算，确保科学合理定价。

系统对接：建立跨行业数据交互机制，推动保险公司进行系统改造升级，保障产品出单和理赔高效顺畅。

落地服务：指导行业协会制定统一规范的承保理赔标准，加强人员培训，开展全流程模拟测试，确保服务规范、高效、优质。

什么时候能投保？

北京金融监管局表示，将全力推动各项工作，条件成熟后尽快落地。

• L2级别车辆：初期主要适用于新能源新车。车主在京购买新车后，可自行选择购买专属产品或现有车险产品。后续，将按“成熟一批、上线一批”的原则，分批次公布适用的汽车企业和车型。

• L3、L4级别车辆：在北京地区依法依规开展测试或取得正式上路资质的车辆均可适用专属产品，为自动驾驶车辆提供全面风险保障。

有了专属保险，就能“放手”驾驶了吗？

答案是否定的。

北京金融监管局特别提示广大车主，“智能驾驶保险”不能误解为“万能保险”，必须在确保安全的情形下使用辅助驾驶功能。保险只能缓解驾驶人经济赔偿压力，不能替代承担法律责任。近期，最高法发布辅助驾驶责任指导案例，明确车载辅助驾驶系统不能代替驾驶人成为驾驶主体。驾驶人激活辅助驾驶功能后，仍是实际执行驾驶任务的人，负有确保行车安全的责任。安全驾驶始终是每个驾驶人的第一责任。