来源：财经五月花

　　摘    要

　　“首席合规官”并非首提，如今进一步强化了机构合规管理的系统性，提高了首席合规官权责，并且强调全员合规理念

　　文|程维妙

　　编辑|张颖馨

　　在行业风险挑战更为复杂、金融监管趋严的背景下，银行业合规治理体系持续升级。

　　2026年3月1日，《金融机构合规管理办法》（下称《办法》）一年过渡期结束。根据《办法》，金融机构应当在机构总部设立首席合规官。另据《财经》初步梳理，截至3月2日，已有数十家银行宣布了首席合规官任命，其中包括近30家A股上市银行。就任的首席合规官主要分“专职专任”和“高管兼任”，多数由行领导兼任，被业内视为“高配”；亦有银行选择公开招聘。

　　“首席合规官”并非首提，此前就有部分商业银行、理财公司、财务公司、信托公司等金融机构设立了该岗位。“现在进一步强化了机构合规管理的系统性，提高了首席合规官权责，并且强调全员合规理念。”业内人士称。

　　一位城商行信贷部人士深有体会，她告诉《财经》，“现在除了外部单位驻场检查，内部检查也进一步加强，比如为防止不良扩大，去年倒查了一轮特定信贷用户的材料，一点点‘排雷’。”另有非银金融机构人士透露，近年其所在公司合规部门明显增员。

　　与此同时，“加强内控合规管理”已被许多银行写入2026年重点工作，一家国有大行明确要“把依法合规经营打造为核心竞争力”，另有地方农商行将“高管讲合规”作为开年“第一课”。

　　密集到位：18家银行行长“挂帅”

　　《办法》过渡期结束前夕，多家银行密集官宣首席合规官聘任进展。

　　2月27日，五家A股上市银行同日公告聘任首席合规官：建设银行（601939.SH）宣布行长张毅兼任该行首席合规官；交通银行（601328.SH）聘任首席风险官刘建军兼任首席合规官；浙商银行（601916.SH）聘任吕临华为首席合规官，待其行长任职资格获国家金融监督管理总局核准后生效；兰州银行（001227.SZ）聘任行长刘敏兼任首席合规官；青岛农商银行（002958.SZ）聘任行长于丰星兼任首席合规官。

　　据《财经》统计，截至3月2日，42家A股上市银行中，已有28家公告聘任首席合规官。此外，哈尔滨银行、内蒙古农商银行、海南农商银行、龙江银行等非A股上市银行也已官宣首席合规官就位。

　　此前《办法》明确，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。“早前一些公司合规负责人多是部门总经理，现在升格为公司准班子成员，和严监管趋势是匹配的。”对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格称。

　　《办法》同时明确，首席合规官可单设，也可由高管人员兼任。从目前银行的实践看，首席合规官人选来源与职责有所不同。具体而言：

　　一类是由行长或副行长兼任，例如前述的建设银行、兰州银行及农业银行、中国银行、光大银行、南京银行、上海银行等。据《财经》统计，有18家上市银行首席合规官由行长挂帅。在业内人士看来，这种“高配”模式既能保证合规管理的权威性，又可依托现有管理团队加速政策落地，决策链条短、战略执行一致，能快速应对复杂风险。

　　一类是内部提拔、专职专任。例如《办法》2024年12月公布后，首位获聘的首席合规官华夏银行杨宏，曾在华夏银行国际业务部、信用卡中心、地方分行等多个部门担任领导职务，行业经验丰富。

　　还有一类是通过公开招聘，例如江西银行、廊坊银行、上饶银行等。有银行在首席合规官的任职条件上，优先考虑有法院、检察院司法工作经历者，或有全国性银行省级分行、相当规模以上城农商行总部中层副职级（含）以上职务相关履历者。

　　“目前一些银行尤其中小银行合规管理做得还不够，外部人才有望注入新鲜血液，建设更专业的团队。”一位金融业人士分析道。

　　2026年 “第一课”：合规经营

　　上述之外，部分银行的首席合规官则由首席风险官兼任。事实上，后者制度起步更早。公开资料显示，早在2006年、2007年，已有国有大行试点首席风险官。2016年，原银监会发布《银行业金融机构全面风险管理指引》提出，规模较大或业务复杂的银行业金融机构应当设立风险总监（首席风险官）。中小银行推进相对滞后，近年才在风险环境变化与监管升级背景下加速配备。

　　自《办法》征求意见起，市场就有许多对二者的比较，二者有何区别？据一家地方银行招聘信息显示，首席合规官的职责包括但不限于组织推动合规管理的制度建设、合规检查与评价、重大合规事件处理、合规考核等；首席风险官的职责包括但不限于统筹全行资产保全工作，完善特殊资产管理及清收处置相关管理机制，通过多种形式提高清收、处置效果等。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，从职责定位看，首席风险官聚焦信用、市场、操作等实质性风险的量化管理与限额控制，目标是平衡收益与损失；首席合规官则专责确保业务符合法律法规及监管要求，防范处罚与声誉风险。

　　“我们公司风控部门更多是对内的工作，合规部门对内负责传达要求、内部审核协调，对外还会对接监管部门等。”一位金融机构人士强调，当前，合规是公司的生命线，也是重心。

　　的确，对于经营风险的金融机构而言，合规管理一直是底线，不过早前不乏理财飞单、违规放贷、虚增信贷数据、股东行为失范等乱象或问题，对此，监管力度持续加码。2017年，金融监管部门曾对银行业金融机构开展为期四年的乱象整治工作，2021年又开展了银行业保险业“内控合规管理建设年”。

　　“随着金融业发展环境不断变化，金融机构合规管理的实践探索也在持续深化。”国家金融监督管理总局有关司局负责人曾如是分析《办法》出台的背景。业内人士进一步指出，近年来，银行业不良资产处置压力攀升，贷后管理难度加大，叠加金融科技快速发展背景下反洗钱、数据合规等新型风险挑战加剧，对银行风险防控与合规体系的专业性、前瞻性提出更高要求。

　　强化合规管理是大势所趋，近年金融机构已采取了诸多举措。《财经》了解到，有非银金融机构近年合规部门扩增到几十人，下设多个组，涉及政策解读、业务合规等；有银行合规排查从单一人工核查、纸质资料审核的传统模式，升级为内外部交叉验证、科技智能监测等多位排查体系，同时设定量化筛查指标，将触发预警指标的员工列为重点核查对象。

　　今年是“十五五”开局之年，银行更是纷纷将“强化内控合规”列为主线工作之一。

　　如工商银行明确，要“把依法合规经营打造为核心竞争力，全面推进从严审计”；农业银行则提出，要持之以恒抓好案防合规工作，不断提升基础管理水平；一位地方农商银行行长在2026年首期“高管讲合规”中表示，要求全行将合规融入发展基因。

　　“合规从来不是负担，而是能够创造价值的重要载体。”另有银行行长撰文指出，由于违规放贷、违规办理业务等，导致不良贷款增长、客户投诉和负面舆情增加，给银行业务经营带来损失，许多违规问题所需的整改时间、人力、资金成本都较高。尤其对中小银行而言，想在市场竞争中保持优势，前提条件是不能发生重大金融风险，这就需要加强合规管理，增强合规工作的主动性、系统性和预见性。

　　（作者为《财经》研究员）

　　题图来源 | 视觉中国