出品|中访网

审核|李晓燕

2月25日，国家金融监督管理总局江西监管局发布行政处罚信息，江西银行及南昌迎宾大道支行因贷款管理、票据业务贸易背景审查等问题被合计罚款70万元，相关责任人同步被处罚。作为江西省属法人城商行，江西银行近期披露的监管罚单，既是行业严监管常态下的合规检视，也是该行推进内控升级、风险治理的重要契机。面对阶段性合规与经营压力，江西银行坚持问题导向、整改优先、稳健经营、服务实体，以系统性治理破解发展难题，在规范中夯实根基，在转型中积蓄动能，展现出区域主流银行的责任担当与修复韧性。

此次开年罚单涉及贷款管理不到位、银行承兑汇票贸易背景审查不严两项问题，江西银行第一时间启动全面核查与专项整改，对相关业务流程、岗位责任、风控节点进行全链条复盘，严格落实监管要求，完成问题纠偏与责任追究。该行明确，监管处罚是规范经营的“警示灯”与“助推器”，将以此次整改为抓手，推动合规管理从“被动应对”向“主动防控”转型。

梳理近年监管信息，2022年以来江西银行及分支机构累计收到多张罚单，违规覆盖信贷管理、数据报送、不良处置、外汇与征信业务等领域，2025年罚没金额有所上升。客观来看，此类问题在区域性银行规模扩张、跨区域经营、业务多元化过程中具有一定普遍性，既反映内控体系与业务增速适配不足，也暴露出基层执行、风险审核、人员管理等末梢短板。

面对合规挑战，江西银行不回避、不遮掩，将合规建设置于战略优先位置。近年来持续推进制度“立改废”，新增与修订数百项制度，废止不合规条款，搭建覆盖全业务、全流程的制度框架；实施合规派驻制，将合规管理嵌入各业务条线，压实条线与机构主体责任；完善“总部+分部+专岗”三级审计架构，上线监督检查问题管理系统，形成“发现—问责—整改—检视”闭环，推动风险管理从单点管控向系统治理升级。同时，强化人员合规培训与警示教育，落实“失职必追责、违规必问责”，以刚性约束提升全员合规意识，从根源上遏制违规行为。

作为2018年登陆港交所的区域性银行，江西银行近年受宏观经济、行业周期、区域产业结构调整等影响，经营与资产质量面临阶段性压力。2025年半年报显示，截至6月末，该行资产总额5802.97亿元，负债总额5318.80亿元，保持千亿级规模底盘；营业收入41.43亿元、归母净利润5.58亿元，同比出现短期波动，主要受净息差收窄、不良计提增加、前期风险出清等因素影响，符合中小银行共同面临的经营环境特征。

资产质量方面，截至2025年6月末，该行不良贷款率2.36%，拨备覆盖率154.85%，核心一级资本充足率9.01%，一级资本充足率12.01%，资本充足率13.08%。受房地产行业调整、区域信用环境变化等影响，不良贷款与逾期贷款有所上升，房地产业不良率阶段性走高，风险抵御指标面临边际压力。但总体来看，该行核心监管指标保持在安全区间，流动性合理充裕，信贷资产整体稳定，具备持续经营与风险化解能力。

资本市场表现上，江西银行港股股价阶段性走低，总市值有所收缩，股权拍卖遇冷，这是港股中小银行板块整体估值承压、市场信心偏弱的集中体现，并非个体基本面的完全映射。从长期看，估值修复依赖基本面改善、盈利企稳与风险出清，当前股价波动已较多反映市场预期，随着整改见效与经营回暖，估值回归具备基础。

在合规整改与经营优化同步推进中，江西银行坚守金融为民、服务地方初心，聚焦江西省重大战略、实体经济与普惠金融，持续优化资源配置，提升金融供给质效。作为省属法人银行，该行深度嵌入区域经济循环，在支持先进制造业、小微企业、乡村振兴、绿色金融等领域加大投放，以金融活水滋养地方发展。

普惠金融方面，该行不断下沉服务重心，优化线上线下产品体系，推出“江银i农”等特色产品，提升小微与涉农主体可得性；数据治理能力获得权威认可，2025年通过DCMM三级认证，以数据要素赋能风控精准度与服务效率。消费者权益保护上，构建大数据预警、警银协作、快速止付机制，2025年成功拦截多起电信诈骗，挽回客户损失，以实际行动践行金融人民性。

风险化解上，江西银行加大不良资产清收处置力度，规范不良转让与核销流程，强化贷前准入、贷中审查、贷后管理全周期管控，严格票据业务贸易背景核查与外汇业务单证审核，从资产端遏制风险增量、压降存量。同时，优化信贷结构，向战略性新兴产业、绿色低碳、民生消费等领域倾斜，降低行业与区域集中度风险，提升资产组合稳健性。

当前，金融业进入严监管、防风险、高质量发展新阶段，区域性银行正经历优胜劣汰、转型升级的关键时期。江西银行面临的合规与经营挑战，是发展中的问题、成长中的烦恼，解决路径清晰、整改举措扎实、治理方向明确。

未来，该行将以“合规优先、风险为本、稳健经营、创新驱动”为方针，持续深化内控体系改革，补齐基层管理短板，提升全面风险管理水平；加快业务结构调整，稳定净息差，拓展中间业务，增强盈利可持续性；强化资本管理与拨备计提，提升风险吸收能力；坚守区域市场，深耕本地客户，以差异化、特色化竞争构建核心优势。同时，主动接受监管指导，及时披露经营与整改信息，提升透明度与市场信任度。

开年罚单是压力更是动力，经营波动是挑战更是机遇。江西银行正以刮骨疗毒的勇气、久久为功的定力，推进合规重塑、风险出清与经营提质。作为江西本土法人银行，其稳健运行关系区域金融稳定与实体经济血脉，随着整改落地见效、资产质量企稳、盈利逐步修复，该行有望走出阶段性调整，重回稳健发展轨道，在服务江西经济社会高质量发展中实现自身价值与长期成长。