首付最低三成！买公寓、商铺压力小了多少？
来源：长沙晚报
长沙晚报掌上长沙1月26日讯（全媒体记者 孙占锋）从1月22日起，在湖南省14个市州购买公寓、商铺等商业用房（含商住两用房），购房贷款的最低首付比例调整为不低于30%。此次商业首付比例的大幅下调，明显为投资者降低了资金门槛，同时也利好小微企业和创业者。不过，专业人士也提醒置业者关注月供压力增加以及商业用房的持有成本与潜在风险。
日前，中国人民银行湖南省分行联合国家金融监督管理总局湖南监管局印发通知明确，自1月22日起，全省商业用房（含商住两用房）购房贷款最低首付款比例调整为不低于30%。各银行业金融机构可在全省最低首付款比例基础上，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例。
有业内人士分析，此次调整可为购房者、小微企业、创业者等带来不少利好。对比可见，此次湖南省全省（涵盖14个市州）的商业用房（包括商住两用房）购房贷款最低首付款比例统一调整为不低于30%，相比此前普遍执行的50%首付比例，资金门槛显著降低。以一套总价100万元的商业公寓为例，首付比例从50%降至30%，意味着购房者的前期资金压力减少20万元。
对于初创企业主和个体户而言，购买写字楼、商铺等节省下来的首付款可以投入到公司运营、装修或补充流动资金中，实现了“轻资产入场”，有效缓解了创业和置业的双重压力。此外，一些原本因门槛过高而观望的中小投资者可能会考虑入场，尤其关注那些有稳定租金回报的优质物业，如地铁沿线的公寓或产业园区旁的商铺等。
也有资深投资人士提醒，首付比例降低，意味着贷款金额相应增加，这将直接导致月供还款压力增大，购房者需仔细评估自身未来的现金流和还款能力。同时，商业用房的物业费、水电费通常都按商用标准计算，远高于住宅，持有成本偏高；而且商业用房的土地使用年限一般为40年，未来转手时交易税费较高，流动性远差于住宅。当前，市场上存在大量待售的商业用房，购房者需要更加谨慎地甄别，注重物业的长期租金回报率和所在地段的未来发展潜力，而非仅仅被低首付吸引。
记者了解到，从2024年9月30日起，湖南已明确对于贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。