一不存：利率倒挂的5年期长期定存

以前大家都觉得，存期越长利息越高。

但现在这个老规矩彻底失效了。

多家国有大行出现利率倒挂，5年期定存利率反而比3年期低0.2%-0.3%。

硬存5年不仅收益低，还会锁死资金流动性。万一急用钱提前支取，利息只能按活期算，10万块存1年提前取，利息可能从几千块缩水到一百多，损失近99%。

二不存：捆绑销售的“伪定期”产品

去银行存定期，很容易被推荐“高息专属产品”。

柜员只提高利率，却绝口不提附加条件。

这类产品大多是“伪定期”，本质是捆绑了保险、理财的混合型产品。

想提前支取不仅没定期利息，还要扣高额违约金，甚至被锁死十几年。判断也简单，直接要求办“纯定期”，签合同前问清“是否受存款保险保障”，纯定期都在保障范围内。

有些地方小银行为了冲规模，会通过互联网推高息异地存款。

利率虽比本地高0.5%以上，但监管对异地揽储管控越来越严，这类产品大多不合规。

更麻烦的是维权成本极高，一旦银行出问题，跨省沟通维权要花大量时间精力。存钱优先选本地有实体网点的银行，安全比多赚点利息重要。

1. 大额资金拆分存：同一人在同一家银行存款，本金加利息50万以内受存款保险全额保障，超过就拆分成多笔存在不同银行；

2. 别依赖自动转存：自动转存大多按当天挂牌利率执行，比柜台活动利率低。到期前1个月关注银行活动，手动转存常能多赚200-300元利息。

2026年存定期，核心是“安全优先、兼顾收益和流动性”。

记住“3不存”原则，避开隐形套路，再结合实用技巧规划。

才能让闲钱在安全的前提下，实现收益最大化，别让粗心大意亏了利息。