12月4日，成都银行发布“关于个人消费贷款财政贴息实施细则的公告”（以下简称“公告”），宣布对个人客户提用该行四川省内经办机构发放到个人消费贷款中实际用于四川省消费的贷款部分，可按规定享受四川省财政贴息支持。年贴息比例为1个百分点，且最高不超过贷款合同利率的50%。

图片来源：公告截图

公告显示，此轮政策执行期为2025年10月1日至2026年3月31日。政策执行期内，每位借款人在成都银行可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为1500元，对应累计消费金额30万元。其中，单笔5万元以下个人消费贷款累计贴息上限为500元，对应累计消费金额10万元。

今年8月，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，明确贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行以及5家其他个人消费贷款发放机构。此次个人消费贷款省级财政贴息政策在成都银行落地，也标志着四川省居民通过地方银行机构申请个人消费贷款并用于省内消费，同样可享受财政贴息支持。

贴息范围覆盖日常消费及重点领域

根据公告，本次贴息政策执行期为2025年10月1日至2026年3月31日。在此期间，客户通过成都银行四川省内机构申请并使用的个人消费贷款，若实际用于四川省内消费，均可按规定享受财政贴息支持。

从贴息范围看，覆盖日常消费及重点领域消费。单笔5万元以下的各类消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费，均可申请贴息。其中，对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。

在贴息标准方面，年贴息比例为1个百分点，按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算，且最高不超过贷款合同利率的50%。政策执行期内，每位借款人在成都银行可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为1500元，对应累计消费金额30万元；其中单笔5万元以下消费的累计贴息上限为500元，对应累计消费金额10万元。

值得注意的是，不同金额的消费在申请贴息流程上有所区别。针对单笔5万元以下消费，借款人在申请贴息时需提供银行卡消费POS单、账户流水或支付凭证等证明材料；针对单笔5万元及以上消费，则必须提供四川省内本人实名发票及相关支付凭证，并证明消费用途类别。

公告同时明确了不予贴息的情形，包括未签署贴息协议、消费交易时间晚于贷款发放30天以上、贷款资金用于取现或转账至第三方支付账户、满足贴息的消费发生退款、贷款处于逾期状态，将消费贷违规用于购房、投资等禁止性领域，以及提供虚假材料、骗取贴息资金等行为。如垫付的贴息资金后续未通过财政部门审核，银行有权进行追回。

成都银行在公告中提示，为有效识别符合贴息条件的消费交易信息，个人客户需在本轮政策执行期间登录该行手机银行App签署《个人消费贷款财政贴息协议》。该行个人消费贷款贴息功能将于近期在该行手机银行App-贷款服务板块开通。

分析人士：为地方银行打开消费贷增量空间

今年8月，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（以下简称《实施方案》），这是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息。贴息政策支持范围为2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分。

《实施方案》明确，贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行以及5家其他个人消费贷款发放机构。政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元。

值得一提的是，《实施方案》提出，鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持，扩大政策覆盖面。

成都银行此次推出贴息细则，标志着四川省级个人消费贷款贴息政策正式落地并进入实施阶段。公开信息显示，今年11月26日，四川省财政厅等六部门发布《关于落实巩固拓展经济回升向好势头的财政金融政策有关事项的通知》，确定实施个人消费贷款贴息。

上述通知规定，对2025年10月1日至2026年3月31日期间，居民在国家个人消费贷款财政贴息政策指定银行（6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行）以外的在川银行获得个人消费贷款（不含信用卡业务），且实际用于省内消费的，可参照国家政策标准享受贴息支持。所需资金由省与市县按比例负担。

“这是一个‘分层协同’的精准政策范例。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，个人消费贷款贴息政策在省级层面落地执行，锚定小额日常消费和汽车、教育等大宗领域，并设置贴息上限，在促消费和控居民杠杆间找平衡，且覆盖消费旺季，是政策端精准滴灌消费市场的明确动作，将撬动积压的消费需求。同时，这也为地方银行打开了消费贷增量空间，有助于强化本土客群黏性。

在王蓬博看来，该政策大概率会引发多地效仿。“（四川）省补和地方银行模式可复制性强，既能撬动旺季消费，又能补充全国有大行及股份制银行之外的信贷服务，后续各地可能会结合自身产业做差异化调整，比如消费大省或加码大宗消费贴息额度等，可带动相关产业链回暖。”

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