我们公司有个做外贸的同事小刘，最近经常跟我们聊起一个有趣的现象。他说这两年跟欧洲客户做生意，越来越多的合同开始用欧元结算，以前清一色都是美元。小刘说，欧洲那边的采购商现在更愿意用欧元付款，说是汇率风险小一些，手续费也便宜。

这个现象其实反映了一个更大的趋势。根据环球银行金融电信协会SWIFT发布的最新数据，2024年11月全球货币支付占比出现了显著变化。欧元的占比已经上升到37.79%，而美元虽然仍居首位，但占比下降至38.85%。这个数字让很多人感到意外，美元和欧元之间的差距已经缩小到只有1个百分点左右。

我们来看看这个变化背后的原因。SWIFT的统计数据显示，2023年同期美元的支付占比还超过42%，欧元约为32%。一年时间里，美元占比下降了3个多百分点，而欧元却上升了近6个百分点。这样的变化速度在国际货币体系中是很少见的。

造成这种变化的原因很多。我们身边做进出口生意的朋友都有感受，欧洲经济在经历了前几年的困难后，2024年开始呈现复苏迹象。欧洲央行的货币政策也更加稳健，欧元汇率相对稳定，这让更多国际贸易商愿意选择欧元作为结算货币。

另一个重要因素是欧盟内部贸易的活跃。欧盟27个成员国之间的贸易往来本来就频繁，随着经济一体化程度的提高，欧元在区域内的使用更加广泛。我们了解到，仅德国、法国、意大利这三个欧元区主要经济体，2024年的对外贸易总额就超过4万亿欧元。

美元占比的下降也有其内在原因。美联储在2024年的货币政策调整比较频繁，利率变化给美元汇率带来了不小的波动。对于国际贸易商来说，汇率的不确定性增加了交易成本和风险，这促使他们寻找更稳定的结算货币。

我们再来看看人民币的表现。根据SWIFT的数据，人民币在全球支付中的占比达到4.61%，排在第5位。这个数字看起来不大，但要知道在2020年时，人民币的占比还不到2%。短短几年时间里，人民币的国际化程度有了明显提升。

4.61%这个数字背后有着实实在在的支撑。我们了解到，2024年前11个月，人民币跨境支付金额累计超过52万亿元，同比增长24.1%。这个增长速度在主要国际货币中是很突出的。

人民币占比提升的原因也很明确。中国作为世界第二大经济体和第一大货物贸易国，与越来越多国家的贸易往来中开始使用人民币结算。我们身边就有这样的例子，小区里开贸易公司的张老板，现在跟东南亚、中东的客户做生意，有30%左右都是用人民币结算的。

张老板告诉我们，用人民币结算有几个好处。第1个是汇率风险小，因为他的成本本来就是人民币，用人民币收款就不用担心汇率波动。第2个是资金周转快，人民币到账后可以直接使用，不需要换汇。第3个是手续费相对便宜，特别是通过人民币跨境支付系统CIPS，费用比传统的美元SWIFT系统要低。

从地区分布来看，人民币的使用有明显的区域特色。在亚太地区，人民币的支付占比已经超过8%，在一些与中国贸易往来密切的国家，这个比例甚至达到15%以上。我们公司的业务主要在东南亚，财务同事说现在有40%的收款都是人民币，比两年前增长了一倍多。

除了贸易结算，人民币在投资领域的使用也在增加。根据中央银行的数据，截至2024年第三季度，已有80多个国家和地区的央行将人民币纳入外汇储备。虽然人民币在全球外汇储备中的占比还不到3%，但这个数字在稳步上升。

我们也要客观地看待这些数字。虽然人民币的国际化取得了进展，但与美元、欧元相比还有很大差距。美元和欧元合计占全球支付的76%以上，这个主导地位在短期内还难以撼动。人民币要想进一步提升国际地位，还需要在金融市场开放、汇率机制完善等方面继续努力。

英镑在这次统计中排名第3，占比为6.97%。虽然英国已经脱离欧盟，但伦敦作为国际金融中心的地位依然稳固，英镑在国际贸易和金融交易中仍然发挥着重要作用。日元排名第4，占比5.55%，作为亚洲重要的储备货币，日元的地位相对稳定。

从历史趋势来看，货币支付占比的变化反映了全球经济格局的调整。二战后建立的以美元为中心的国际货币体系正在经历变化，虽然美元的主导地位仍然很强，但其他货币的影响力在逐步上升。这种多元化趋势对全球经济来说可能是件好事，有助于分散风险，提高系统稳定性。

我们身边做金融工作的朋友都有这样的感受，现在客户对货币选择更加多样化了。以前大家都习惯用美元，现在会根据具体情况选择最合适的货币。比如跟欧洲做生意就用欧元，跟中国做生意就用人民币，这样既能降低汇率风险，又能减少交易成本。

从技术层面来说，现在跨境支付的基础设施也更加完善了。除了传统的SWIFT系统，还有欧洲的TARGET2、中国的CIPS、俄罗斯的SPFS等多种选择。这些系统的发展为货币多元化提供了技术支撑。

我们也注意到，数字货币的发展可能会对传统的货币支付格局产生影响。虽然目前各国央行数字货币还处于试点阶段，但未来可能会改变国际支付的方式。中国的数字人民币已经在多个城市开展试点，欧洲央行也在研究数字欧元，这些都可能对未来的货币支付格局产生深远影响。

对于普通人来说，货币支付占比的变化意味着什么？最直接的影响可能是汇率风险的分散。过去大家主要关注美元汇率，现在可能需要同时关注欧元、人民币等多种货币的汇率变化。对于有海外投资或消费需求的人来说，可以通过配置不同货币的资产来分散风险。

企业层面的影响更加明显。我们了解到，很多跨国公司现在都在调整自己的货币策略，不再单纯依赖美元，而是根据业务分布选择多种货币进行结算和储备。这样既能降低汇率风险，又能提高资金使用效率。

从长远来看，货币多元化可能是一个不可逆转的趋势。随着全球经济重心的调整和各国经济实力的变化，国际货币体系也会相应地发生变化。美元虽然仍然强势，但其垄断地位可能会逐步减弱。欧元、人民币等货币的影响力会继续提升。

我们预测，未来几年内，这种趋势还会继续。欧元有可能进一步缩小与美元的差距，甚至在某些月份超过美元成为第一大支付货币。人民币的占比也有望继续上升，可能会挑战英镑和日元的位置。

这种变化对中国来说既是机遇也是挑战。机遇在于人民币国际化的推进有助于降低汇率风险，提高中国在国际经济中的话语权。挑战在于需要进一步完善金融市场，提高人民币的可兑换程度，增强国际投资者的信心。

我们身边的企业家朋友对此都比较乐观。他们认为，随着中国经济的持续发展和对外开放程度的提高，人民币的国际地位会自然而然地得到提升。关键是要做好自己的事情，保持经济稳定增长,提升金融服务水平。

回到开头小刘的故事，他现在已经开始学习用多种货币进行报价和结算了。小刘说，掌握多种货币的使用技巧已经成为外贸从业者的基本功。这个变化从侧面反映了国际货币体系正在经历的深刻变革。

全球货币支付占比的变化是一个复杂的过程，涉及经济、政治、技术等多个层面。我们作为普通人，虽然不能直接影响这个过程，但可以通过了解这些变化来更好地做出个人的财务决策。

你在日常生活中有没有接触到不同货币？对于货币多元化这个趋势，你是怎么看的？欢迎在评论区分享你的观点和经历。

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