原创 存款是一年一存，还是直接三年一存？内行人说出实情
近年来，人们的储蓄热情持续高涨，尤其是在2025年第一季度，居民存款新增额竟高达9.22万亿元，平均每月超过3万亿元。究其原因，国内居民热衷于储蓄，主要是为了应对未来可能出现的失业风险、突发疾病以及养老等方面的费用支出。与此同时，股市、基金以及银行理财产品等投资品种的风险系数较高，稍有不慎便可能亏损本金。相比之下，将资金存入银行，至少能够保证本金和利息的安全。
然而，对于储户而言，在银行存款时常常面临一个选择：究竟是选择一年期存款，还是三年期存款？实际上，这两种存款期限各有利弊。
从一年期存款来看，它具有三大优势：首先，尽管一年期存款的利率相对较低，但其流动性却远高于三年期存款。以王阿姨为例，她每月退休金有8000元，节省5000元存入银行，坚持12个月后，她便拥有12张存单。从第13个月开始，她每个月都有一笔存款到期。这样一来，即使遇到紧急情况需要用钱，她也可以随时支取到期的存款，方便灵活。
其次，当前国内外市场复杂多变，一年期存款能够为储户提供更多的投资机会。每年存款到期后，储户在银行办理续存业务的同时，可以顺便了解是否有其他更具吸引力的投资选项。如果选择三年期存款，则可能会错失许多潜在的投资良机。
最后，考虑到国内货币超发的问题，物价每年都会出现不同程度的上涨。选择一年期存款，可以在存款到期时提取部分资金用于消费，从而减缓资金购买力缩水的速度。而如果选择三年期存款，三年后存款到期时，资金的实际购买力可能会大幅下降。
再来看三年期存款，其优点在于可以锁定利率。在存款利率长期下行的大趋势下，三年期存款能够帮助储户锁定当前的利率水平，从而避免未来银行存款利率进一步下调的风险。例如，如果选择三年期存款，现在某些股份制银行的利率约为1.9%，而一年期存款利率仅为1.5%。同样是存入10万元，三年后的利息收入将相差1200元。
然而，三年期存款也存在明显的缺陷，即流动性较差。如果储户在存款期间急需用钱，提前支取将会按照活期存款利率计算利息，损失较大。此外，需要注意的是，目前部分银行已经取消了三年期定期存款，仅提供一年期或二年期的选择。
那么，究竟应该选择一年期存款还是三年期存款呢？业内人士指出，这需要根据个人的具体情况而定。如果未来三年内存在购房、装修、医疗等不确定性支出，那么选择一年期存款更为稳妥。但如果是为孩子储备教育基金，或者为自己攒养老金，并且确定未来三年内不会动用这笔资金，则可以考虑选择三年期或更长期的定期存款。