本文来自微信公众号：深圳微时光 （ID：szdays），作者：黄小邪，原文标题：《深圳「红色暴雨」后，一名泡水车车主的煎熬30天》

今年夏天，深圳在7月底至8月初连续迎来两次「红色暴雨」，不少车辆在此次暴雨中受损。公开数据显示，由于持续降雨引发严重洪涝灾害，截至今年8月上旬，广东保险业累计接到4万笔车险报案，多为水淹车导致车辆受损。

何敏、李海迟的车辆都在“731暴雨”中遭遇水淹。过去一个月里，他们为理赔经历过焦灼的等待，李海迟更是与4S店、保险公司进行过数轮争执和博弈。好在，他们最终与保险公司达成了理赔协议，车辆将交由保险公司进行残值拍卖。

（备注：车辆残值拍卖通常是在车辆发生保险事故，被保险公司定为全损或推定全损后，对车辆残余价值的一种处理方式）

这些泡过水的车辆，可能会经过维修翻新，进入二手车市场，也可能被拆解后，进入零部件流通市场。而在裁判文书网上，还有一大部分诉讼是车主购买二手车时，商家刻意隐瞒车辆泡水事故而引发的纠纷。

暴雨来袭

7月31日凌晨两点钟，窗外雷雨交加，何敏还醒着。她站在窗户边，雨夜中她看不太清，但还是能看见楼下沙湾河的水，正从河道里漫出来，路面上的水位还在一点点升高。

前一晚何敏回家太晚，小区里找不到停车位，她的红色MINI就停在龙岗沙湾河边。两点多钟，她担心得厉害，她下楼走到车辆附近，看到水已经淹到了轮胎一半的位置，她不敢挪动，只能先回家。这个夜晚打乱了很多人的梦，她看见一楼商户进进出出地忙着排涝，嘴里大喊着“堵住、堵住”。

7月31日凌晨，何敏从楼上拍摄的画面

洪水退去后，淤泥留在何敏车内（何敏供图）

暴雨一直持续到凌晨4点多，何敏睡不着，在窗户边眼看水漫过她的车车顶，再一点点消退，沿河路面上的车辆浮在水面上来回漂移。一直到4点半，水位才降到路面以下。

何敏下楼时将近凌晨5点，交警已经赶了过来。路面上一片狼藉，河道里的淤泥、泥沙倒灌在路面上，一群中年人在路面上搜寻河鲜，有人捡到鱼，也有人捡到乌龟。她的红色MINI在一众车辆中格外显眼，因为车窗、后备厢全打开了，这是车辆自救系统的功劳。相比原本停的位置，车辆漂移了一米距离，一侧的车灯全被撞坏了，后备箱里的露营设备都漂到了不远处。车厢里的笔记本电脑和刚买的云台相机，倒是都卡在座位上，但都被水浸泡过了。

一部电动汽车漂到了路中央，她在夜里留意过，这台车是从附近地势高的位置漂下来的。交警正给车主打电话，要求他下来挪车。车主很快赶到了，启动车子，停在了何敏的车子附近。

“泡水后再启动车子，保险不是不赔吗？”何敏问电动车主。

“我用电池启动的，没有用发动机，发动机二次启动就没法理赔了”，车主说。

李海迟也住在沙湾河附近，7月30日晚上他回去也晚，附近路面上车位紧张，他找到一个地势最低的位置，把车停了进去，这个位置跟河道只隔一条马路。

7月31日李海迟休假，当晚他睡得很实，一夜的雷雨闪电没有惊醒他。一觉睡到上午9点多，他打开手机看到朋友的提醒——“你车子后备厢打开了”，他觉得奇怪，后备箱怎么打开了，接着刷手机他才知道，夜里附近淹水了。

李海迟赶到停车地已是上午10点，路面上依然狼藉一片，到处都是淤泥。他检查车子后发现，水淹到了接近仪表盘的位置。后来他通过政府热线了解到，那天的雨量超过了历史极值，才导致了附近的洪涝。

通过气象新闻，李海迟了解到，那天凌晨深圳发布了暴雨红色预警，后半夜的大暴雨主要分布在龙岗、龙华和光明。何敏住处隔壁的丹竹头统建楼小区，地下车库入口正对着河道，那天夜里河水和雨水倒灌进车库，水位一度超过2.3米，一名居民被困在车库里，救援人员赶到现场才将其救出。何敏听说，丹竹头统建楼小区地下车库里，车辆受损情况更为严重。

水淹车的理赔博弈

按照车险定损的规则，水一旦淹过仪表盘，车辆即可定为全损，保险公司需要按照合同约定保额进行理赔。

何敏的车，被水淹过车顶，在保险理赔上，定为全损无可争议。李海迟的车，水位线接近仪表盘，在过去一个月，就车险理赔问题，他跟保险公司进行了数轮博弈。

李海迟的车购买于去年1月份，一共花了将近19万元。7月31日上午，他将车拖进去年购车的4S店，店员粗看后表示“车是油车，修车费应该花不了几万”。维修不是李海迟期望的理赔方案，他做销售工作，经常长途开车，对车况更加在意，“车已经淹成这样了，修了我也不敢开”，他希望保险公司能以现金形式理赔。这家4S店承诺帮他申请全损理赔，条件是收取理赔金额的一成作为手续费。

第一轮沟通结果不理想，保险公司回复，车辆残值只有3.6万，算上维修费用，保险公司只能赔付9万元，车辆拍卖后的出售金额，算是另一笔赔付费用。李海迟觉得这个赔付结果，与自己的预期相差太大，他请4S店再想想办法，店员拒绝了。

李海迟只能咨询其他4S店，其他店只收取2000元的手续费，他决定去另外一家4S店试试。结果，这家4S店要求李海迟支付1.1万手续费后，才能将车拖走。李海迟报警，最终他支付了4S店6500元，才把自己的车运走。

“这是我踩的第一个坑”，李海迟无暇跟4S店纠缠，定损要紧，他决定跟保险公司谈妥后，再找这家4S店维权。

车子拖到第二家4S店后，李海迟要求店员把泡过水的电子件全部登记在理赔申请单上。这份材料交出去时，已经接近7月中旬，剩下的三周，他一直在跟保险公司拉扯。

保险公司先是回复，李海迟已在上家4S店做过定损，不必再次定损。李海迟不同意，僵持一周后定损员问他有什么诉求，他回复要么按全损赔偿，要么维修，定损员回复“全损不可能”。李海迟要求，维修的话，需要把车内所有泡过水的零件都换掉。

李海迟与保险公司开始就维修方案争论。保险公司表示，他们无法更换所有的泡水零件，李海迟提出新的要求，保险公司要出具保证书，保证未更换的零件，维修后不会因水泡产生隐患，保险公司拒绝了这个要求。

又过去两天，保险公司要求先拆车，再定损。李海迟咨询熟人，大家都不能理解，水泡车与事故车不同，事故车产生了碰撞，需要拆车检查零件是否受损，但对于水泡车来说，水位线以下的零件都存在安全隐患，又有什么拆车的必要呢。为了避免再次被坑，李海迟在网上购买了车险理赔的付费咨询，这个咨询帮了他不少忙，后来他了解到，一旦车子被拆开，“就定不了全损，也定不了推定全损。”

双方又僵持了几天，时间来到八月中下旬，保险公司交给李海迟一份定损清单，这张清单上只列了内饰、座椅等无关紧要的东西，所有的电子器件都未列入其中。

这样的定损清单，在李海迟看来堪称离谱。就这份清单和双方在维修上争议，李海迟拨打了中国银行保险监督管理委员会的投诉电话12378，此后一周他每天都在拨打12378。李海迟听说，12378也一直在催促保险公司，但保险公司一直未联系他。

一直等到8月底，保险公司才联系李海迟，在电话里一番拉扯后，双方约定以保额八折的赔付额度走推定全损。八折是李海迟在网上查询相关理赔案例后，得出的一个数字，这样算下来，车辆的理赔金额超过15万元，这是一个符合他预期的额度，一切总算尘埃落定。为这件事情，李海迟近一个月几乎没睡过好觉。

（推定全损，指当被保险车辆发生事故时，其预估损失与该车辆实际价值比达到或超过一定比例时（50%），保险公司和车主可以协商，由保险公司按照车辆的实际价值全部或部分赔偿给被保险人，车辆残值权益归属保险公司）

即便全损毫无异议，何敏过去一个月的理赔过程也算不上顺利。7月31日下午，她的车被保险公司派来的拖车拖走后再无后续，对接的工作人员“发信息不回，打电话不接”，她拨打了保险公司的投诉电话，但并无效用。一直等到8月中旬，她打通银保监的投诉电话后，保险公司主动联系她，告知车辆全损，保险司会按照合同约定的保额赔付。

相比之下，何敏购买的随车意外险赔付堪称神速，她车内的笔记本被水浸泡后已无法使用，31日早上6点多，她打电话申请理赔，8点钟意外险赔付的8000元已经划入银行卡。她的云台相机购买了随心换服务，该相机品牌的服务也超出她的期待，她联系客服之后，对方马上安排更换新机器。这两项理赔，让她那天原本低落的心情舒怀了不少。

731暴雨过后，8月4日，深圳又迎来继2018年台风“山竹”后首个全市暴雨红色预警。持续两天的降雨引发灾害损失，据统计，截至8月5日17时，深圳保险业累计接到报案3178件，估损金额6798.5万元。广东保险业公开数据显示，由于持续降雨引发严重洪涝灾害，截至今年8月上旬，广东保险业累计接到4万笔车险报案，多为水淹车导致车辆受损。

泡水车的去向

这台红色MINI何敏开了6年多，自从7月31日被保险公司派来的拖车运走后，她猜测自己再无可能看到它。通常来说，保险公司定为全损的车辆，一般会交由拍卖公司进行拍卖。

位于东莞凤岗的保险行业车辆保全中心

在东莞凤岗，事故车拍卖平台博车网的保全场地，距离深圳观澜只有五六公里，场地也挂着深圳保险行业车辆保全中心的牌子。场地内，三分之一的位置停发着水淹车，这些车辆来自深圳、东莞各个保险公司，其中三四十台挂着粤B车牌。拖车在泡水车停放区进进出出，不停地转运车辆。

据保全场地工作人员介绍，该公司在广东共有4个车辆停放场地，其他场地的车辆库存更大，近日广东地区大概还有一千余台泡水车辆等待拍卖，该公司受保险公司委托对这些车辆进行拍卖，拍卖全部在网上进行，竞拍者一次最多可竞拍12辆车。这些挂在网上的泡水车，竞拍起步价大都在一两万，工作人员告诉我，车辆竞拍的溢价很少，一般比起拍价高出数百元。

位于东莞凤岗的保险行业车辆保全中心内，拖车正在运送车辆。

东莞凤岗的保全车场内，一台粤B牌照的水淹车，后窗被撞碎。

这些被拍卖的泡水车将流往何处呢？中国汽车报曾在公开报道中介绍，修理厂是竞买者的主要构成，一部分车辆经维修翻新后进入二手车市场，一部分车辆通过拆解进入零部件流通市场。

根据央视财经2023年10月报道，泡水车流入二手市场，售价一般为同类车辆的70%，该报道中也提到，为了节省成本，很多二手车商不会对泡水车进行全面彻底维修。南方周末在2023年一篇关于泡水车的报道中提及，泡水车的受损部位，比大部分事故车辆更为分散隐蔽，不仅排查困难，修理费用也更加高昂，重度水浸车的维修费占车辆原价的50%以上。一部分不法车商将泡水车简单翻新后出售，这些车辆上路后，可能存在电路短路、起火、安全气囊无法弹出等诸多安全隐患。

截至目前，国家与行业都没有对泡水车入场流通作出限制。我国现行的《二手车流通管理办法》，并未对泡水车提出强制禁售或强制报废等规定，也未形成具体的分级标准，这导致泡水车流通市场形成了灰色空间。

相关法律也规定，在二手车流通过程中，二手车商销售方有义务告知消费者购买和使用商品的真实情况，但隐瞒泡水事故、以次充好的二手车交易并不鲜见，打开中国裁判文书网，很大一部分诉讼案件都与此类纠纷有关。

来自龙岗法院的一份判决书显示，2023年11月14日，二手车销售杜某某向周某某出售一台丰田汽车，购买协议中写明车辆无事故、无火烧，无泡水。2023年11月20日，周某某将车辆送修，3天后，该车辆的检测评估报告显示该车辆为泡水车。

裁判文书网的不少判例中，二手车商出具的第三方机构车辆检测报告，通常也不可信。不少购买者在购车后，再次检修或检测发现，检测报告中显示的“无事故、无火烧，无泡水”车辆，事实上为事故车辆或泡水车。宣传“有259项检测”的某专业二手车平台，也曾被央视财经点名“259项检测形同虚设”。

（为保护个人隐私，文中人物何敏、李海迟为化名）