从2024年开始，国内存款市场出现明显的变化。最令人关注的变化是，存款利率越来越低。之前3年期的存款利率达到3.15%，现在已经跌到1.8%。这意味着，现在如果你存10万元，平均每年的利息只有1800元，这要比之前3150元，足足少了1350元。而受此影响最大的是，存款较多的中老年人群体，以及靠存款生活的人群。

除了银行存款持续下调之外，国内存款市场还有四大变化：第一，储户提取大额现金的难度在加大。现在储户只要提取5万元以上的大额现金，都需要提前一天预约。此外，在提取大额现金时还要说明用途。这主要是银行为了预防电信诈骗、洗钱等不法行为。

第二，存款利率出现“倒挂”的情况。比如，3年期的存款利率是1.8%，而5年期的存款利率是1.75%。这主要有两方面的原因：一个是，现在储户都喜欢存3年期定存，觉得5年期定存的流动性差。而为了吸收更多的储户存款，银行就提高了3年期定存利率。另一个是，银行不希望你把长期存款利率锁得太久，因为他们也不知道未来利率怎么走。

第三，高息揽存有风险。现在国有银行3年期存款利率是1.55%，而中小银行的存款利率则高达2.4%。显然，这个存款利率远高于国有银行的利率水平。实际上，中小银行的高息揽存还是有风险的。因为，中小银行在吸收了储户存款之后，为了支付高额存款利息，就会投资高收益的项目。而高收益项目也是有高风险的。一旦项目投资失败，中小银行的贷款收不回来，储户的存款安全也是会受影响的。

第四，中小银行破产和解散的越来越多。数据显示，2024年，全国有195家中小银行宣告解散。而近些年，辽宁太子河村镇银行、辽阳农商行等中小银行宣布破产。这主要是中小银行经营不善，以及违规经营等原因导致。预计未来，中小银行破产或解散的情况会越来越多。

而面对当前存款市场发生的这几大变化，有业内人士提出：从7月起，存款超50万的家庭要注意，这3个动作强烈建议去做。让我们一起来了解一下：

动作一：要看“存款保险标识”

就是存款在50万以上的家庭，在把钱存入银行时一定要了解，该银行是否有“存款保险标识”。资料显示，国内有4600多家金融机构，有4000多家参加了存款保险，另有600多家没有参加存款保险。而按照规定，如果银行破产倒闭，只要其参加了存款保险，储户的存款在50万以内的可以获得全额赔偿。如果存款超出50万的这部分，要等到破产银行被清算之后，再按一定比例赔付。

动作二：坚持“分散的原则”

现在很多储户都喜欢把钱存在一家银行，这样办起业务就很方便。不过，随着中小银行破产和解散的情况越来越多，建议储户还是把资金分开存在多家银行。而且，每家银行的存款不要超过50万。这样就是不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。即使其中有一家银行出现破产或解散的情况，对储户的影响也不会太大。

动作三：应尽量购买大额存单

如果储户的家庭存款超过50万，那就别存定期了，应该存大额存单。现在股份制银行的3年期大额存单利率是2.05%，而3年定期存款是2%。如果储户能买到大额存单，就能获得更高的利息收入。此外，大额存单除了利率更高一些外，还有可转让功能。如果储户中途急需用钱，可以把大额存单转让给别人，虽然存款利息会有损失，但至少要比都算活期存款利率要好得多。

现如今，存款市场出现了明显变化，除了存款利率越来越低之外，还有以上这4大变化。而对于当前存款市场的变化，有业内人士提出，存款超过50万的家庭，要做好3个动作。比如，要看“存款保险标识”，以及坚持“分散存款”，这是确保储户存款的安全性。而应尽量购买大额存单，就是希望储户的存款实现收益的最大化。