我国农信社改革再现新进展。江西省人民政府网站近日发布的干部任免通知显示，提名段洪奎为江西农商联合银行副行长人选。此外，江西农商联合银行成立大会暨股东会第一次会议于不久前召开，选举产生了董事会成员及高级管理层。据悉，今年1月，江西农商联合银行获批筹建。

近期，江苏农商联合银行获批筹建，紧接着公布组建方案；河南农商银行正式开业……据记者统计，包括河南、江西、江苏、海南、广西等约10地的农信社改革方案已获批或落地。同时，贵州、甘肃等地农信社改革也有新消息。业内人士表示，为理清管理机制、推进风险化解，各地因地制宜探索农信社改革模式。接下来，农信社改革将加快推进。

资产总额超1.3万亿元

记者注意到，段洪奎是江西农商联合银行确定的第三位副行长人选。2月18日，江西农商联合银行成立大会暨股东会第一次会议召开。会议表决通过了《江西农商联合银行筹建工作报告》等10项议案，选举产生了江西农商联合银行第一届董事会，第一届董事会第一次会议选举王东升为董事长，梁卫华为副董事长。董事会聘任梁卫华为行长，周斌、郑斌为副行长。

早在2024年4月，江西省联社召开社员大会，会议审议通过了《关于审议取消江西省农村信用社联合社法人资格并组建江西农村商业联合银行股份有限公司的议案》等议案，决定在江西省联社基础上组建江西农商联合银行，决定启动江西农商联合银行组建工作。公告显示，江西农商联合银行成立后，原江西省联社的业务、资产，以及债权债务等权利义务均由江西农商联合银行承接。

2025年1月，金融监管总局发布批复，同意筹建江西农商联合银行，并要求自批复之日起6个月内完成筹建工作。

江西省联社网站显示，目前，江西省农商银行共有85家法人机构、2200多个支行网点。截至2024年末，江西辖内农商银行资产总额超1.3万亿元，存贷款规模近2万亿元。其中，各项存款余额10846亿元，各项贷款余额9016亿元。

作为资产总额超1.3万亿元的地方金融机构，接下来要如何走？在江西农商联合银行成立大会上，王东升表示，该行将带领全省农商银行，在建设金融强国、做好金融“五篇大文章”新征程中，为坚守支农支小主业、持续加大有效金融供给、精准滴灌“三农”、满足小微企业金融需求做出贡献。

“一省一策”促改革

2001年，全国首家省联社——江苏省联社诞生。2003年6月，《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》发布，在吉林、山东、江西、浙江、江苏、陕西、贵州、重庆8个省级行政区开展农信社改革试点工作。此后，试点范围不断扩大，全国各地陆续成立省联社。

“伴随全国各地绝大多数农信社改制成为农商银行，省联社的‘行政化’管理与农商银行‘商业化’发展越来越不匹配。省联社依然可以对下辖农商银行人事任命、战略发展、经营目标、业务开展等多个方面进行控制，不利于农商银行建立现代化商业银行管理体系，也导致股东权利受到很大限制。”华西证券分析师姜丹表示。

据记者梳理，目前，已有约10地农信社改革方案获批或落地。

2022年，浙江农商联合银行挂牌开业。2023年，山西农商联合银行、辽宁农商银行开业。2024年，四川农商联合银行、广西农商联合银行、海南农商银行挂牌开业，江苏农商联合银行获批筹建。2025年，江西、河南农信社改革取得新进展。此外，金融监管总局2025年初披露的2024年工作综述显示，新疆组建全区统一法人农商银行的方案已获批。

值得一提的是，多家新万亿元级银行涌现。例如，截至2024年末，江苏农商银行系统资产总额4.75万亿元；河南农商银行系统截至2024年9月末的资产总额2.6万亿元。

2025年中央一号文件指出，坚持农村中小银行支农支小定位，“一省一策”加快农村信用社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。当前，各地根据经济结构、风险状况和金融生态差异，形成了多元化的改革模式。其中，江西、江苏、广西、四川、山西、浙江等地均采用了农商联合银行模式。

上海金融与发展实验室主任曾刚此前向记者表示，农商联合银行模式改革成本比较低，能够保证下辖农信机构法人地位不发生变化，实现平稳过渡，同时能够丰富银行的金融服务牌照，扩展其业务范围。不过，该模式并未打破原来的二级法人体制，股权和管理结构倒置的问题依然存在，因此农商联合银行的职能定位、联合银行成员的加入退出及出资比例等问题依然值得探讨。

加快风险化解

金融监管总局农村中小银行监管司2024年发文称，将省联社改制为产权清晰、权责明确、管理规范的金融企业，明晰功能定位、规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，着力打造统分结合、多级经营、功能互补、治理有效的农信社体系。

西北地区某省联社人士告诉记者，不管是哪一种改革模式，都有利于各地协调整合全省农信资源、增强资本实力，进而更有利于区域内中小银行化解风险。“不过，不同地区改革的重点和次序有所不同，需要因地制宜选择改革模式。改革并非一蹴而就，需要多阶段、循序渐进地完成。我们目前处在化解存量风险、处置不良资产的关键阶段。接下来一项很重要的工作是继续推动地市级统一法人农商银行的组建。”他说。

多位受访人士表示，在理顺股权关系、加强公司治理之余，农村中小银行应结合自身资源禀赋和地缘特征，持续修炼内功，打造差异化优势，在支持本地经济发展中发挥更大的作用。

近年来，稳妥推进重点机构风险化解成效显著。金融监管总局党委书记、局长李云泽2024年11月在第三届国际金融领袖投资峰会上表示，金融监管总局成立以来，有序推进中小金融机构改革化险，“一省一策”制定风险处置方案，重点地区高风险机构处置取得实质性进展，农信社和村镇银行改革稳步实施。