尽管银行存款利率总体处于下行趋势当中，但在进入到2025年之后，不少银行纷纷上调存款利率。银行上调存款利率，主要是想在一季度尽可能多的吸收储户存款，然后早点把贷款投放出去，这样就可以更快获得投资收益。要知道，一季度揽存的多少，对于银行整年的业绩影响是非常大的。于是，现在各家银行之间就展开了揽存大战。

为此，有不少网友提出：如果现在有10万元想存银行3年定存，建行、邮储、农商这三家银行，究竟哪家银行的利率最高？其实，在实行利率市场化之后，各家银行之间的存款差距还是很明显的。通常国有6大国有银行的存款利率要稍低一些，存款利率最高的则是像农商银行、村镇银行、民营银行等中小银行。

这里面主要原因是，国有大型银行储蓄资源、物理网点相对较多，揽存压力较轻。而像农商银行这类中小银行由于存款资源、物理网点较少，为了吸引储户存款，就只能以较高的存款利率来吸引储户存款流入。

从目前利率情况看，建行的3年期定存利率是1.9%，而邮储银行的3年期定存利率则是1.95%。现在国有六大银行的3年期定存利率都要低于2%。当地，各地农商行的3年期定存利率则在2.25-2.6%之间。

而对于储户来说，现在是左右为难。如果把钱存入建行、邮储等国有银行，虽然安全性高，但是这2%以下的存款利率，实在让人无法接受。不过，如果把钱存入农商银行，虽然能获得较高的存款利率，但会担心存款的安全问题。主要是近些年，中小银行因经营不善而破产倒闭的情况也时有发生。届时储户存款的安全性会受到影响。

对此，我们的看法是，如果储户觉得存款安全性是第一位的，那可以把钱存到建行、邮储银行等国有大型银行。而如果储户认为中小银行破产倒闭的概率并不大，更看重其给出的较高存款利率，那么储户也可以把存款存入中小银行。

所以，现在储户必须要在存款的安全性和利率之间做出艰难抉择，不同的人会有不一样的决定。而如果储户最终还是发把钱存入农商银行的，那可以做好几个防范措施：

第一，存款利率不能太离谱

通常农商银行的存款利率略高于国有银行，这是很正常的。但是，如果农商银行的存款利率远高于市场平均利率，那就是要当心了。比如，国有银行的3年期存款利率都在2%以下，其他中小银行给出的存款利率则在2.15%-2.6%之间。

而如果农商银行给出的利率达到3%以上，这个利率差距就拉得过大了。一旦碰到这种情况，储户千万要当心。因为，储户很可能误买了银行理财产品、银行代销的基金和保险等。要知道，投资这些高收益品种的风险还是很大的，弄不好会面临亏损结局。

第二，存款金额不要超过50万

储户如果把钱存入农商银行，应该先了解一下该银行是否有“存款保险标识”。如果有就可以放心存入。同时，存款本息不要超过50万。因为，根据存款保险条例规定，只要储户存款的本息低于50万，即使碰到中小银行破产倒闭，也可以获得全额的赔付。值得一提的是，建议储户应把钱分成2-3份，分别存在不同的中小银行，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。