2025年末，苏州银行（股票代码002966）对上市公司雪浪环境的提前抽贷风波持续发酵。

距贷款到期不足一月时，该行无锡分行以债务人偿债能力恶化为由，宣布6000万元贷款（实际诉求本金4875万元、利息26.7万元）立即到期并申请诉前财产保全，直接打乱了雪浪环境的预重整进程。

雪浪环境11个被冻结账户合计余额仅357.16万元，与近4902万元诉求金额相差甚远，本有重整价值的企业陷入绝境。这种“釜底抽薪”式的抽贷行为不仅违背了银企共生的经营逻辑，更暴露了苏州银行风控与合规管理的严重缺失，使其深陷信任危机，也给董事长崔庆军出了一道关乎企业生存与发展的棘手难题。

“截至2025年三季度末，其资产规模稳步扩张至7760.4亿元，未达万亿门槛，不到南京银行的1/3，与齐鲁银行等7000亿-8000亿元级选手差距几乎消失。”作为苏州唯一的法人上市城商行，依托长三角核心经济区位优势，苏州银行却在规模竞赛中尽显颓势，与头部城商行的差距持续拉大，其发展质量与增长潜力被市场广泛看空。

• 银行抽贷步步紧逼，企业绝境求生

苏州银行对雪浪环境的抽贷并非偶然，而是一套将企业推向绝境的“组合拳”。2023年12月向雪浪环境放贷时，该公司已现经营恶化苗头，2024年更是新增大量民事诉讼，但苏州银行仍完成8000万元贷款合同签订及6000万元放款，贷前尽调的缺位为后续纠纷埋下隐患。

2025年11月雪浪环境预重整消息披露后，该行未采取任何协商措施，直接宣布贷款提前到期并申请财产保全，完全无视企业的重整努力与国资拯救部署。

从企业视角看，苏州银行的抽贷使其资金链彻底断裂，净资产较2024年末缩水65%至8240.7万元，十二个月内未披露的小额诉讼、仲裁金额达1134.82万元，正常经营秩序被彻底打乱。

从行业视角看，这种“落井下石”的行为引发连锁反应，多名长三角中小企业主透露，2025年以来苏州银行对经营承压企业频繁“断贷、抽贷、压贷”，一家五金制造企业因贷款到期前三月被要求提前还款，已陷入生产线停工困境。从市场视角看，苏州银行的行为破坏了银企互信的基础，多家合作中小企业已减少或终止合作，转寻其他金融机构支持，区域金融生态遇冷。

• 财务数据承压，业绩虚增与资产质量隐忧

苏州银行的财务报表看似稳健，实则暗藏诸多隐患。2025年前三季度，该行实现营收94.77亿元，同比仅增长2.02%；归母净利润44.77亿元，同比增长7.12%，利润增速高于营收增速的背后，并非经营效率的提升，而是依赖“降本增效”的短期手段。

2025年上半年，该行员工费用较上年同期减少2.11亿元，同比降幅14.53%，截至6月底员工总数5278人，同比增加17人，即便不考虑新增员工，半年人均降薪也超过4万元，净利润增长基本依赖降薪实现。

资产质量方面，尽管2025年三季度末不良贷款率表面维持在0.83%的低位，但不良余额较年初增加29.15亿元，个人贷款不良余额同比激增，经营性贷款不良率突破2.27%。

农林牧渔业、制造业、批发零售业不良率分别达1.54%、1.16%、0.94%，均显著高于整体水平。更值得警惕的是，该行拨备覆盖率长期超监管标准3倍，2025年三季度末达420.59%，超额计提部分被质疑存在隐藏利润倾向。

同时，信贷结构严重失衡，对公贷款激增16.70%，占比突破76%，个人贷款则收缩5.60%，高度依赖对公业务的模式使其业绩与区域产业周期深度绑定，抗风险能力薄弱。

• 管理层动荡，能力缺失与风控形同虚设

苏州银行的治理乱象根源在于管理层的频繁变动与能力不足。近三年该行董监高变动数十次，2022年发生27次人事变动，2023年发生35次，2024年以来发生10次，2023年更是完成“三长”换届，核心岗位大面积轮换，严重影响战略连续性。

现任董事长崔庆军虽有大型城商行综合管理经验，但外部空降背景使其在区域资源整合、内部团队磨合上存在适配难题；行长王强深耕本土业务，却缺乏跨区域、跨机构管理经验，面对行业竞争加剧与业务转型压力时，战略定力与全局视野不足。

高管团队的不稳定直接导致风控体系崩塌与违规频发。2025年12月，任职超12年的风险总监后斌未达法定退休年龄却提前辞职，核心风控岗位至今空缺，进一步加剧外界对其风控能力的疑虑。

近5年该行全系统累计受罚近20次，2024年罚单尤为密集，泰州分行因项目贷款“三查”不到位等被罚80万元，总行因数据治理违规被罚60万元，无锡分行因贷款管理和员工行为管理漏洞被罚75万元；2025年7月，东海支行、连云港分行又分别因“存贷挂钩”、信用证贸易背景审查不严被罚30万元、25万元，违规链条贯穿基层至总行。零售信贷领域，其与27家助贷机构合作，不乏“汉辰系”造假企业、违规收集个人信息平台等问题主体，合作风险隔离能力备受质疑。

• 苏州银行深陷信誉危机，万亿梦想前路渺茫

抽贷风波与内控乱象叠加，使苏州银行的市场信誉遭受重创，投资者与客户信心持续下滑。

资本市场上，该行股价疲弱，2025年12月25日收盘价8.35元，当日下跌0.24%，主力资金净流出2.54亿元，即便大股东国发集团及其一致行动人自2025年7月实施增持计划，截至9月末累计增持近3亿元，仍难阻信心流失。

2025年四季度以来，该行投资者互动平台超六成咨询涉风控、不良贷款、抽贷纠纷等负面问题，市场对其经营稳定性的担忧可见一斑。

苏州银行曾设定2024年至2026年三年内资产规模从6018亿元提升至万亿元的目标，但现实距离梦想愈发遥远。2024年底其总资产约6937亿元，2025年6月底为7550亿元，预计年底达8000亿元，2026年需增加约2000亿元资产才能达标，难度极大。

更严峻的是，其资产增速呈断崖式下滑，2024年以15.27%位列上市城商行前列，2025年上半年骤降至8.83%，Q3虽小幅回升至11.87%，但仍低于2024年峰值。

此外，激烈的市场竞争与区域金融生态恶化进一步压缩其发展空间，长三角某城商行信贷负责人表示，苏州银行的抽贷行为可能引发跟风收紧信贷，加剧中小企业融资难，而该行自身也因信任危机面临客户流失与业务拓展难题。

作为成立于2010年、注册资本44.71亿元的本土法人上市城商行，苏州银行本应秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，打造企业百姓信赖的银行。

但如今，信任危机、业绩承压、治理乱象、合规缺失等多重问题交织，使其万亿资产梦想岌岌可危。对于董事长崔庆军而言，若不能正视自身短板，重塑银企信任、筑牢合规防线、优化治理结构，仅靠规模扩张与财务修饰，苏州银行不仅难以实现高质量发展，甚至可能在激烈的行业竞争中逐渐掉队。