金透财经 | 何圳 图 | 微摄

近日，国家金融监督管理总局、中国人民银行及地方金融监管局密集披露行政处罚信息，金华银行、温州银行金华分行、江苏高淳农村商业银行等7家银行因存在各类违法违规行为，被依法作出严厉处罚，累计罚款金额达2845.68万元，另有多名相关责任人受到警告、罚款、禁业等处罚。此次集中处罚涵盖城商行、农商行、股份制银行分支机构等多种类型机构，违规行为涉及贷款管理、员工行为、合规经营、数据安全等多个核心领域，既彰显了监管部门坚守监管红线、严厉打击违法违规行为的坚定决心，也折射出当前银行业部分机构内控管理存在的薄弱环节，为整个银行业敲响了合规经营的警钟。金透财经立足监管机构公开的官方数据，客观梳理7家银行的具体处罚详情，深入剖析违规根源与监管导向，并结合行业发展现状作出深度评论。

7家银行处罚详情全景：违规行为明确，处罚力度彰显监管决心

此次被处罚的7家银行及分支机构，分别来自浙江、江苏、湖北三省，涉及城商行、农村商业银行、股份制银行三种机构类型，处罚时间集中在2月6日至2月9日，监管机构根据违规行为的性质、情节轻重，依法作出差异化处罚，所有数据均来自国家金融监督管理总局、中国人民银行及地方金融监管局公开的行政处罚信息，真实可溯、详实准确。

浙江地区：3家银行被罚，聚焦贷款管理与员工行为违规

浙江地区此次有3家银行及分支机构被罚，分别为金华银行、温州银行金华分行、杭州联合农村商业银行、中信银行杭州分行（注：杭州联合农商行、中信银行杭州分行与前两家合计4家，均属浙江辖区监管），处罚重点集中在贷款管理、员工行为管理、数据报送等领域，其中杭州联合农村商业银行被罚金额最高，达1110万元，凸显了监管对重点领域违规行为的严厉打击。

金华银行：罚款370万元，5名责任人遭禁业。2月9日，国家金融监督管理总局金华监管分局对金华银行股份有限公司作出行政处罚，处罚事由明确为员工行为管理不到位、贷款“三查”不到位、贷款资金未按约定用途使用等，依法对其罚款370万元。同时，对相关责任人作出分层处罚：徐志勤、傅强、吴笛、孟怀谷因上述违法违规行为被警告；程少伟、季强松、陆遥被禁止从事银行业工作5年；高侃、陈晨被禁止从事银行业工作1年，这也是此次7家银行中责任人禁业处罚人数最多、力度最大的案例，彰显了监管“问责到人”的鲜明导向。

温州银行金华分行：罚款130万元，2名责任人被警告。同日，国家金融监督管理总局金华监管分局对温州银行股份有限公司金华分行作出处罚，其违规事由与金华银行高度一致，均为员工行为管理不到位、贷款“三查”不到位、贷款资金未按约定用途使用等，依法罚款130万元；夏凌致、周依仁两名责任人因涉及上述违法违规行为，被监管部门警告，体现了同类违规行为的统一监管标准。

杭州联合农村商业银行：罚款1110万元，16名责任人被追责。2月6日，浙江金融监管局对杭州联合农村商业银行股份有限公司作出行政处罚，处罚事由为贷款管理不到位、数据报送不准确等，依法对其罚款1110万元，该金额为此次7家被处罚银行中最高。责任人方面，朱亮、李磊、周希因上述违规行为，被警告并各罚款10万元；任菲菲、李杰、郭武龙等13名责任人被警告，合计16名责任人被追责，反映出该银行违规行为涉及范围较广、责任链条较长。

中信银行杭州分行：罚款625万元，14名责任人被警告。2月6日，浙江金融监管局对中信银行股份有限公司杭州分行作出处罚，违规事由为贷款管理不审慎、票据业务管理不到位等，依法罚款625万元。邵炳斌、袁佳、翁方强等14名责任人因涉及上述违法违规行为，被监管部门警告，作为股份制银行分支机构，其违规行为聚焦于信贷与票据两大核心业务，凸显了各类银行机构均需坚守合规底线。

江苏地区：2家农商行被罚，违规事项涉及多领域合规经营

江苏地区此次被处罚的两家机构均为农村商业银行，分别为江苏高淳农村商业银行、江苏溧水农村商业银行，处罚机构均为中国人民银行江苏省分行，违规行为涵盖金融统计、账户管理、数据安全、反洗钱等多个合规领域，违规事项多达10项及以上，反映出部分农商行内控合规管理的薄弱性。

江苏高淳农村商业银行：罚款189.9万元，2名责任人被罚款。2月6日，中国人民银行江苏省分行对江苏高淳农村商业银行股份有限公司作出行政处罚，该银行存在10项违法违规行为，具体包括：违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反网络安全管理规定、违反数据安全管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易，监管部门依法对其作出警告、通报批评，并处以189.9万元罚款。责任人方面，侯某萍（运营管理部）对未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易负有责任，被罚款2万元；刘某（信贷管理部）对违反信用信息采集提供查询及相关管理规定负有责任，被罚款5万元，明确了各岗位的合规责任。

江苏溧水农村商业银行：罚款245.78万元，没收违法所得2059元，3名责任人被罚款。2月6日，中国人民银行江苏省分行对江苏溧水农村商业银行股份有限公司作出行政处罚，该银行存在11项违法违规行为，在江苏高淳农商行10项违规的基础上，新增“违反特约商户管理规定”，监管部门依法对其作出警告、通报批评，没收违法所得2059元，并处以245.78万元罚款，合计罚没金额245.9859万元。责任人方面，史某蕾（网络金融部）对未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易负有责任，被罚款2万元；凌某庆（普惠金融部）、诸某（信贷管理部）对违反信用信息采集提供查询及相关管理规定负有责任，分别被罚款8万元、1万元，处罚力度与违规情节相匹配。

湖北地区：1家股份制银行分支机构被罚，聚焦信贷业务审慎性

渤海银行武汉分行作为此次湖北地区唯一被处罚的机构，违规行为聚焦于信贷业务全流程管理，处罚力度贴合违规情节，体现了监管对信贷业务审慎性的严格要求。2月6日，湖北金融监管局对渤海银行股份有限公司武汉分行作出行政处罚，处罚事由为流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎，依法对其罚款175万元。责任人方面，刘天伦因涉及上述违规行为，被警告并罚款10万元；刘文瑶、张蓓、张文涛被警告，明确了信贷业务各环节的责任主体，强化了从业人员的审慎经营意识。

违规行为深度剖析：共性突出，个性差异折射行业短板

梳理7家银行的违规行为可以发现，此次集中处罚并非偶然，违规行为呈现“共性突出、个性差异”的特点，共性问题集中在信贷管理、合规经营等核心领域，个性差异则与银行机构类型、业务定位密切相关，这些违规行为不仅违反了监管规定，更暴露了部分银行内控管理、风险管控、人员管理等方面的深层次短板，值得深入剖析。

共性违规：信贷管理与基础合规成高频“重灾区”

此次7家银行中，有6家涉及信贷相关违规行为，占比超85%，同时基础合规类违规在农商行中表现突出，成为共性问题，这也是近年来银行业监管处罚的重点领域，与金融监管“聚焦主业、防范风险”的导向高度一致。

信贷管理违规：流程失控，风险防控流于形式。信贷业务是银行业的核心业务，也是风险防控的关键环节，此次多家银行的违规行为集中体现为信贷管理流程失控。其中，金华银行、温州银行金华分行明确存在贷款“三查”不到位、贷款资金未按约定用途使用的问题；杭州联合农商行、中信银行杭州分行涉及贷款管理不到位、贷款管理不审慎；渤海银行武汉分行则存在流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎的问题。所谓贷款“三查”，即贷前调查、贷中审查、贷后检查，是银行信贷全流程的核心管理制度，其目的是确保信贷资金安全，防范信用风险，而部分银行的“三查”流于形式，贷前未充分评估借款人资质和偿债能力，贷中未严格审查贷款用途，贷后未有效监测资金流向，导致信贷资金可能被挪用至非约定领域，违背了金融服务实体经济的初衷，也加剧了银行的信用风险，这也是监管部门重点打击的违规行为之一。

员工行为管理不到位：责任虚化，合规意识薄弱。金华银行、温州银行金华分行均将“员工行为管理不到位”列为违规事由之一，这一问题看似是人员管理问题，实则反映了银行内控体系的不完善。员工行为管理不到位，往往导致从业人员违规操作、履职不尽职，进而引发信贷违规、合规风险等一系列问题，此次金华银行因员工行为管理不到位引发相关违规，多名责任人被禁业，充分说明员工行为管理是银行合规经营的基础，一旦出现漏洞，极易引发连锁反应。

基础合规违规：细节失守，合规体系不健全。江苏高淳农商行、江苏溧水农商行存在多达10项、11项基础合规类违规行为，涵盖金融统计、账户管理、网络安全、数据安全、反假货币、人民币流通、信用信息管理、反洗钱等多个领域。这类违规行为看似是“细节问题”，实则反映了银行合规管理体系不健全、合规意识薄弱，对监管规定的执行不到位，尤其是在反洗钱领域，未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易，违反了反洗钱相关法律法规，可能被不法分子利用，用于洗钱、非法集资等违法犯罪活动，危害金融安全和社会稳定。

个性差异：机构类型决定违规侧重点，短板各不相同

除共性问题外，不同类型银行的违规行为呈现明显的个性差异，这与银行的机构定位、业务范围、管理水平密切相关，折射出不同类型银行的发展短板。

城商行（金华银行、温州银行金华分行）：聚焦信贷与员工管理，区域分支机构合规管控不足。作为城商行，金华银行及温州银行金华分行的业务主要聚焦于区域内，违规行为集中在信贷管理和员工行为管理，反映出城商行在快速发展过程中，可能存在“重业务、轻合规”“重规模、轻管理”的倾向，尤其是区域分支机构的合规管控力度不足，未能有效落实总行的内控要求，导致同类违规行为在同一区域的不同机构同时出现。

农村商业银行（江苏高淳农商行、江苏溧水农商行、杭州联合农商行）：基础合规薄弱，业务覆盖面广导致管控难度大。三家农商行中，两家存在多项基础合规类违规，一家存在贷款管理和数据报送违规，这与农商行的定位和发展特点密切相关。农商行主要服务于县域、乡村地区，业务覆盖面广、服务群体分散，分支机构和从业人员较多，部分机构的管理水平、内控能力相对薄弱，对各类合规规定的理解和执行不到位，尤其是在金融统计、数据安全、反洗钱等基础合规领域，容易出现漏洞；同时，杭州联合农商行作为规模较大的农商行，贷款管理不到位、数据报送不准确的问题，反映出部分农商行在规模扩张过程中，风险管控和合规管理未能同步跟进，出现“规模与质量脱节”的问题。

股份制银行分支机构（中信银行杭州分行、渤海银行武汉分行）：聚焦核心业务违规，审慎经营意识不足。两家股份制银行分支机构的违规行为均集中在核心业务领域，中信银行杭州分行涉及贷款管理和票据业务，渤海银行武汉分行涉及信贷和融资租赁保理业务，反映出股份制银行分支机构在业务拓展过程中，可能存在“重业绩、轻审慎”的倾向，对信贷业务、票据业务等核心业务的风险防控不够严格，贷前调查、贷后管理等流程未能有效落实，审慎经营意识不足，违背了监管部门对股份制银行“稳健经营、合规发展”的要求。

监管处罚背后的战略导向：严监管常态化，压实机构主体责任

此次7家银行被集中处罚，罚款金额高、追责人数多、覆盖范围广，背后蕴含着清晰的监管战略导向，并非简单的“处罚问责”，而是立足金融高质量发展全局，通过严监管倒逼银行完善内控、坚守底线、聚焦主业，防范化解金融风险，维护金融体系稳定，其核心导向体现在三个方面。

严监管常态化：零容忍打击违规行为，筑牢风险防线

近年来，金融监管部门始终坚持“严监管、强监管”的导向，持续加大对银行业违法违规行为的打击力度，此次7家银行的集中处罚，正是这一导向的具体体现。从处罚力度来看，累计罚款达2845.68万元，其中杭州联合农商行被罚1110万元，中信银行杭州分行被罚625万元，处罚金额足以形成震慑；从追责范围来看，不仅处罚银行机构，更对29名相关责任人作出警告、罚款、禁业等处罚，其中5人被禁业1-5年，实现了“机构处罚与个人追责相结合”，打破了“只罚机构、不罚个人”的局面，彰显了监管部门“零容忍、全覆盖、无死角”的监管态度。

从监管重点来看，此次处罚聚焦信贷管理、合规经营、数据安全、反洗钱等核心领域，这些领域既是银行业风险防控的薄弱环节，也是维护金融安全的关键环节，与国家“防范化解重大金融风险”的战略部署高度一致。监管部门通过常态化的严厉处罚，倒逼银行机构敬畏监管、坚守红线，切实加强风险防控，筑牢金融安全防线。

聚焦核心风险：强化信贷业务管控，回归服务实体经济本源

此次7家银行中，6家涉及信贷相关违规行为，凸显了监管部门“聚焦信贷风险、强化信贷管控”的核心导向。信贷资金是金融服务实体经济的重要载体，而信贷管理违规、资金挪用等问题，不仅导致信贷资金脱离实体经济，流向高风险领域，还会加剧银行信用风险，影响金融体系稳定。贷款“三查”失职会导致信息不对称带来的逆向选择和道德风险，贷前调查不到位可能使信贷资金流向高风险企业，贷后检查不力则可能导致借款人挪用资金，最终信贷损失由银行承担，进而威胁存款安全与金融稳定。

此次监管处罚明确传递出“强化信贷业务全流程管控”的信号，要求银行机构严格落实贷款“三查”制度，规范贷款用途管理，确保信贷资金真正流向实体经济，支持中小微企业、制造业等重点领域和薄弱环节，杜绝信贷资金挪用、违规放贷等行为，推动银行业回归服务实体经济的本源，实现“稳健经营、服务实体”的良性循环。

压实主体责任：健全内控体系，强化从业人员合规意识

此次集中处罚的背后，是监管部门对银行机构主体责任的强化，要求银行切实履行合规经营、风险防控的主体责任，健全内控体系，强化从业人员的合规意识和责任意识。从违规根源来看，此次7家银行的违规行为，本质上是主体责任落实不到位、内控体系不完善、从业人员合规意识薄弱导致的——部分银行未能建立健全完善的内控合规体系，合规管理制度流于形式；部分从业人员缺乏基本的合规意识和责任意识，违规操作、履职不尽职；部分银行对分支机构的管控力度不足，导致合规风险在基层蔓延。

监管部门通过对银行机构和相关责任人的双重处罚，明确传递出“谁违规、谁担责”的信号，倒逼银行机构压实主体责任，完善内控合规体系，加强从业人员培训和管理，强化合规意识和责任意识，规范业务操作流程，加强分支机构管控，从源头防范违规行为的发生，推动银行业实现高质量发展。

深度评论与行业展望：严监管倒逼转型，合规成银行发展底线

此次温州银行、金华银行等7家银行被严厉处罚，是近年来银行业严监管常态化的一个缩影，既反映出当前银行业部分机构仍存在内控薄弱、合规意识不强、风险管控不到位等问题，也彰显了监管部门防范化解金融风险、推动银行业合规发展的坚定决心。从行业发展视角来看，此次集中处罚具有重要的警示意义和引导作用，对银行业的长远发展将产生深远影响，结合行业现状，作出如下评论与展望。

评论：处罚不是目的，倒逼合规与高质量发展才是核心

此次7家银行被集中处罚，绝非监管部门的“刻意打压”，而是“监管为民、防范风险”的具体体现，处罚的核心目的不是“罚钱追责”，而是倒逼银行机构正视自身短板，完善内控管理，坚守合规底线，推动银行业从“规模扩张”向“质量提升”转型，实现高质量发展。

从行业现状来看，当前银行业竞争日趋激烈，部分银行机构为追求业务规模和经营业绩，出现“重业务、轻合规”“重规模、轻风险”的倾向，内控体系不完善、合规意识薄弱、风险管控不到位等问题逐步显现，这些问题不仅违反了监管规定，更威胁到银行自身的可持续发展和金融体系的稳定。此次集中处罚，正是对这种不良倾向的及时纠偏，通过严厉的处罚形成震慑，让银行机构深刻认识到“合规是底线、风险是红线”，任何时候都不能突破监管红线，不能忽视风险防控。

从不同机构来看，城商行和农商行作为银行业的重要组成部分，服务于区域经济和乡村振兴，但其内控管理、风险管控能力相对薄弱，此次多家城商行、农商行被处罚，反映出这类机构的合规短板，也提醒城商行和农商行，在快速发展过程中，要注重合规管理和风险防控，不能盲目追求规模扩张，要立足自身定位，深耕本土、服务实体，完善内控体系，提升管理水平，才能实现可持续发展；股份制银行分支机构作为大型银行的基层单位，其违规行为反映出部分股份制银行在分支机构管控、从业人员管理等方面的不足，提醒股份制银行要加强分支机构合规管控，强化从业人员的审慎经营意识，规范核心业务操作，守住合规底线。

此外，此次处罚也体现了“差异化监管”的导向，监管部门根据银行机构的类型、违规行为的性质和情节轻重，作出差异化的处罚，既保证了监管的公正性和严肃性，也兼顾了银行机构的发展实际，避免了“一刀切”的监管方式，体现了科学监管、精准监管的理念。

行业警示：合规经营成为银行生存发展的“生命线”

此次7家银行的集中处罚，为整个银行业敲响了警钟：在严监管常态化的背景下，合规经营已不再是“可选动作”，而是银行生存发展的“生命线”，任何忽视合规、突破监管红线的行为，都将付出沉重的代价。

对银行机构而言，首先要正视自身违规问题，深刻剖析违规根源，及时整改落实，完善内控合规体系，加强业务流程管控，尤其是强化信贷业务全流程管理，严格落实贷款“三查”制度，规范贷款用途，确保信贷资金流向实体经济；其次，要加强从业人员培训和管理，强化合规意识和责任意识，定期开展合规培训和警示教育，提高从业人员的合规素养和履职能力，杜绝违规操作、履职不尽职等行为；再次，要加强分支机构管控，健全分支机构合规管理制度，强化总行对分支机构的监督管理，确保合规要求在基层落地生根，防范合规风险在基层蔓延；最后，要树立“稳健经营、合规为先”的发展理念，摒弃“重规模、轻质量”“重业绩、轻合规”的不良倾向，实现业务发展与合规管理、风险防控的同步推进。

未来展望：严监管持续深化，银行业将向合规化、精细化、高质量转型

展望未来，随着金融监管体系的不断完善，严监管、强监管的态势将持续深化，监管部门将进一步聚焦信贷风险、合规经营、数据安全、反洗钱等核心领域，加大对违法违规行为的打击力度，持续压实银行机构主体责任，推动银行业向合规化、精细化、高质量转型。

从监管层面来看，未来监管将更加注重“精准监管、协同监管”，一方面将进一步细化监管规定，完善监管体系，明确银行机构的合规要求，减少监管盲区；另一方面，将加强各监管机构之间的协同配合，形成监管合力，强化对银行机构的全流程监管，尤其是加强对基层分支机构和重点业务的监管，防范合规风险和信用风险。同时，监管部门将持续强化“问责到人”的导向，进一步加大对相关责任人的处罚力度，形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制。

从行业层面来看，随着严监管的持续深化，银行业将迎来新一轮的转型浪潮，部分内控薄弱、合规意识不强的银行机构将面临更大的监管压力和发展压力，行业集中度可能进一步提升；而那些坚守合规底线、注重风险防控、深耕实体经济的银行机构，将获得更多的发展机遇，实现可持续发展。同时，银行业将更加注重精细化管理，强化内控合规体系建设，提升风险管控能力，聚焦核心业务，打造差异化竞争优势，推动金融服务实体经济的质效不断提升。

对消费者而言，严监管下，银行机构的合规经营水平将不断提升，信贷资金的安全性将得到更好的保障，金融服务的质量和效率也将不断优化，消费者的合法权益将得到更有力的保护，有利于营造安全、健康、有序的金融环境。

温州银行、金华银行等7家银行越过监管红线被严厉处罚，是金融监管部门坚守监管底线、防范化解金融风险的具体举措，也是银行业严监管常态化的生动缩影。此次集中处罚，既彰显了监管部门“零容忍”打击违法违规行为的坚定决心，也暴露了部分银行机构内控管理、风险管控、合规经营等方面的深层次短板，为整个银行业敲响了合规经营的警钟。

金融是现代经济的核心，银行业的合规经营、稳健发展，直接关系到金融体系的稳定和实体经济的高质量发展。对银行机构而言，要以此次处罚为警示，正视自身短板，深刻汲取教训，坚守合规底线，压实主体责任，完善内控体系，强化风险防控，规范业务操作，回归服务实体经济的本源；对监管部门而言，要持续深化严监管态势，精准发力、协同发力，加大对违法违规行为的打击力度，推动银行业合规化、精细化、高质量发展；对整个行业而言，要以此次集中处罚为契机，强化合规意识，营造“合规经营、稳健发展”的良好氛围，共同筑牢金融安全防线，为金融强国建设和中国式现代化建设贡献金融力量。

严监管无死角，合规行天下。在金融高质量发展的新时代，只有坚守合规底线、强化风险防控、深耕实体经济，银行机构才能实现可持续发展，才能在激烈的行业竞争中立于不败之地。