42家上市银行年报：增利不增收成挑战，净息差收窄压力凸显
随着42家A股上市银行2023年年报的披露，银行业在过去一年的业绩画卷逐渐展开。尽管42家银行共计实现归母净利润超过2.09万亿元，其中37家银行归母净利润实现增长，14家银行增速更是达到双位数，但银行业所面临的“增利不增收”困境以及净息差收窄的挑战却不容忽视。
“增利不增收”成行业共象
从数据上看，国有大行、股份制银行及地方性中小银行中均存在“增利不增收”的现象。工商银行、建设银行等国有大行营业收入下滑，但归母净利润仍保持增长；平安银行、中信银行等股份制银行也面临类似情况，营业收入同比下降，但净利润实现正增长。这一现象的背后，是银行业在调整业务结构、加强风险控制和运营成本管控等方面所做出的努力。
净息差收窄成新考验
更为严峻的挑战来自净息差的收窄。市场利率的下行和银行对实体经济的持续让利，使得净息差承受巨大压力。在42家上市银行中，仅有青岛银行净息差出现上涨，其余41家银行均出现不同程度的下滑。特别是瑞丰农商行、平安银行、江苏银行等，净息差下降幅度较大，显示出银行业在生息资产收益率和负债成本之间的平衡面临挑战。
面对净息差收窄的压力，多家银行在业绩发布会上透露了稳息差的策略。其中，降低存款利率、减少对存款的利息补贴和费用，成为压降存款隐性成本的重要措施。同时，巩固付息优势、进一步优化资产负债结构也是银行业共同的应对策略。
A股上市银行2023年及今年一季度的业绩报告引起了市场广泛关注。从公布的年报数据中可以看出，虽然部分银行在归母净利润上实现了增长，但营收下滑和净息差收窄的现象不容忽视。这一现象凸显出银行业在当前经济环境下所面临的挑战。
据观察，今年一季度，A股上市银行的业绩压力依旧显著。有些银行尽管归母净利润有所增加，但营收的下滑幅度却更大，形成了“增利不增收”的局面。这种趋势在多家大中型银行中尤为明显，净利润甚至出现负增长。
净息差的收窄是银行业面临的另一大挑战。在42家A股上市银行中，仅有青岛银行实现了净息差的上涨，其余41家银行均出现了不同程度的下滑。这主要是由于市场利率下行、持续让利实体经济等因素的影响。其中，瑞丰农商行、平安银行、江苏银行等银行的净息差下降幅度较大，显示出银行业在生息资产收益率和负债成本之间的平衡面临挑战。
针对净息差收窄的问题，多家银行在业绩发布会上透露了稳息差的策略。例如，邮储银行行长刘建军表示，将巩固付息优势，提高活期存款占比，并对中长期存款进行管控。兴业银行计划财务部总经理林舒也提到，将加强对存贷款利率的控制，提高低成本结算性存款的占比。
招联首席研究员董希淼预测，为了减缓息差缩窄的压力，银行在2024年仍将继续下调存款利率，并减少对存款的利息补贴和额外费用，以进一步压降存款的隐性成本。
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